Voyager à l'étranger est une expérience enrichissante qui ouvre les portes à de nouvelles cultures, cuisines et paysages. Cependant, pour profiter pleinement de ces aventures, il est essentiel de bien se préparer, notamment en ce qui concerne les moyens de paiement. Choisir la meilleure carte bancaire pour vos voyages peut vous aider à éviter des frais inutiles, à garantir votre sécurité financière et à maximiser vos avantages. Dans ce guide complet, nous allons explorer tous les aspects à prendre en compte pour sélectionner la carte bancaire idéale pour vos aventures à l'étranger.
Économies sur les frais
L'un des principaux avantages d'utiliser une carte bancaire spécifiquement conçue pour les voyages est la réduction des frais associés aux transactions internationales. Les cartes bancaires classiques peuvent entraîner des coûts cachés, tels que des frais de change élevés ou des commissions sur les retraits d'espèces à l'étranger. En choisissant une carte adaptée aux voyages, vous pouvez éviter ces frais, ce qui peut représenter une économie significative sur le long terme.Par exemple, certaines cartes offrent des taux de change compétitifs sans frais supplémentaires, tandis que d'autres peuvent facturer jusqu'à 3 % par transaction en devise étrangère. Cela signifie qu'une dépense de 100 euros pourrait vous coûter jusqu'à 103 euros avec une carte standard, alors qu'avec une carte de voyage, vous pourriez payer exactement 100 euros.
Sécurité renforcée
La sécurité est un autre aspect crucial lors de l'utilisation d'une carte bancaire à l'étranger. Les cartes conçues pour les voyages offrent souvent des fonctionnalités avancées en matière de sécurité, comme la possibilité de bloquer temporairement la carte via une application mobile ou d'activer des alertes instantanées pour chaque transaction effectuée. Ces fonctionnalités vous permettent de garder un œil sur vos dépenses et d'être rapidement informé en cas d'utilisation frauduleuse.De plus, certaines cartes incluent également une assurance contre la fraude qui couvre les pertes éventuelles résultant d'une utilisation non autorisée de votre carte pendant vos voyages. Cela vous offre une tranquillité d'esprit supplémentaire lorsque vous explorez de nouveaux endroits.
Avantages et récompenses
Enfin, beaucoup de cartes bancaires destinées aux voyageurs proposent des programmes de fidélité attractifs qui peuvent vous faire bénéficier d'avantages considérables lors de vos déplacements. Par exemple, certaines cartes permettent d'accumuler des miles aériens qui peuvent être échangés contre des billets d'avion ou des surclassements, tandis que d'autres offrent des remises en espèces sur les achats effectués à l'étranger.Ces programmes peuvent non seulement compenser le coût annuel de votre carte, mais aussi améliorer votre expérience de voyage en vous offrant des réductions sur les hôtels, les locations de voitures ou même les activités touristiques.
Pour sélectionner la meilleure carte bancaire pour vos voyages, plusieurs critères doivent être pris en compte :
Frais de change
Lorsque vous utilisez votre carte à l'étranger, il est crucial d'examiner attentivement les frais de change associés aux transactions internationales. Recherchez une carte qui propose des frais de change bas ou nuls ; idéalement, choisissez une carte qui applique un taux de change réel sans majoration supplémentaire.Certaines banques appliquent des frais allant jusqu'à 3 % sur chaque transaction effectuée dans une devise étrangère, ce qui peut rapidement s'accumuler si vous effectuez plusieurs paiements durant votre voyage. En optant pour une carte avec zéro frais de change, vous pourrez économiser considérablement sur vos dépenses.
Frais de retrait à l'étranger
Les retraits d'espèces sont souvent nécessaires lors des voyages, surtout dans les pays où les paiements par carte ne sont pas courants ou où certains petits commerçants n'acceptent pas les cartes bancaires. Cependant, ces retraits peuvent également entraîner des frais élevés si votre carte n'est pas adaptée.Il est donc essentiel d'opter pour une carte qui offre des retraits gratuits ou à faible coût dans le plus grand nombre possible de pays étrangers. Certaines cartes permettent un nombre illimité de retraits sans frais dans le monde entier, tandis que d'autres peuvent limiter le nombre ou imposer un coût par retrait.
Plafonds de paiement et de retrait
Les plafonds de paiement et de retrait sont également importants à considérer lors du choix d'une carte bancaire pour voyager. Assurez-vous que les limites associées à votre carte correspondent à vos besoins pendant vos déplacements.Certaines cartes permettent d'augmenter temporairement ces plafonds via leur application mobile ou leur site web, ce qui peut être utile si vous prévoyez des dépenses importantes pendant votre voyage (comme la réservation d'un hôtel ou le paiement d'une excursion). Vérifiez également si ces plafonds sont adaptés aux pays que vous allez visiter.
Couverture géographique
Il est important que votre carte soit largement acceptée dans les pays que vous prévoyez de visiter. Les réseaux Visa et Mastercard sont généralement acceptés dans le monde entier, mais il peut y avoir des exceptions dans certaines régions ou chez certains commerçants locaux.Avant votre départ, renseignez-vous sur l'acceptation des différentes marques dans votre destination afin d'éviter toute mauvaise surprise lors du paiement.
Assurances et assistances incluses
De nombreuses cartes bancaires destinées aux voyageurs incluent également divers types d'assurances et d'assistances qui peuvent s'avérer très utiles en cas d'imprévu pendant vos déplacements.Cela peut inclure une assurance annulation ou interruption de voyage, une couverture médicale à l'étranger ou encore une assistance juridique en cas d'incident majeur. Ces assurances peuvent non seulement vous protéger financièrement mais aussi offrir un soutien précieux lors d'événements imprévus.
Il existe plusieurs types de cartes adaptées aux voyages internationaux :
Cartes de crédit classiques avec options internationales
Les cartes de crédit classiques sont souvent dotées d'options spéciales permettant leur utilisation internationale sans trop de frais supplémentaires. Elles offrent généralement un programme de fidélité intéressant et peuvent être utilisées partout où Visa ou Mastercard sont acceptés.Cependant, il est important d'examiner attentivement les conditions générales liées aux frais internationaux avant d'opter pour ce type de carte.
Cartes prépayées multi-devises
Les cartes prépayées multi-devises sont idéales si vous souhaitez maîtriser vos dépenses tout en évitant les frais cachés liés aux transactions internationales. Ces cartes permettent généralement de charger plusieurs devises à l'avance à un taux fixe avant votre départ.Cela signifie que vous pouvez effectuer vos paiements sans avoir à vous soucier du taux de change au moment du paiement ou du retrait.
Cartes bancaires de néobanques
Les néobanques ont gagné en popularité ces dernières années grâce à leurs offres attractives et leurs faibles coûts associés aux transactions internationales. Ces banques digitales proposent souvent des cartes sans frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte à l'étranger.Elles sont gérées entièrement via une application mobile intuitive qui permet un suivi facile des dépenses et offre souvent des fonctionnalités innovantes telles que le blocage temporaire ou la gestion en temps réel.
Cartes haut de gamme
Pour ceux qui voyagent fréquemment et recherchent un service premium, il existe également des cartes haut de gamme qui offrent divers avantages exclusifs tels que l'accès aux salons d'aéroport ou un service client dédié.Cependant, ces cartes ont généralement un coût annuel élevé et ne conviennent pas nécessairement aux voyageurs occasionnels.
Voici un aperçu détaillé des meilleures options disponibles en 2024 :
Carte N26 You
- Frais de change : 0%
- Retraits gratuits : Jusqu'à 5 par mois
- Assurance voyage incluse : Oui
- Frais annuels : Environ 120€/an
- Avantages : Gestion facile via l'application mobile avec notifications instantanées sur chaque transaction ; possibilité d'ouvrir un compte multi-devises.
Cette carte est idéale pour ceux qui voyagent souvent au sein de la zone euro et au-delà grâce à ses faibles coûts associés aux transactions internationales.
Revolut Premium
- Frais de change : Taux interbancaire jusqu'à 1000€/mois
- Retraits gratuits : Jusqu'à 400€/mois
- Multi-devises : Oui
- Frais annuels : Environ 120€/an
- Avantages : Accès instantané au taux réel du marché ; possibilité d'acheter cryptomonnaies directement depuis l'application.
Revolut est particulièrement adaptée aux jeunes voyageurs technophiles souhaitant profiter au maximum du taux interbancaire tout en ayant accès à plusieurs devises.
Carte Visa Premier (banques traditionnelles)
- Frais de change : Variables selon la banque
- Assurances voyage étendues : Oui (annulation, bagages)
- Large acceptation mondiale : Oui
- Frais annuels : Environ 150€/an
- Avantages : Accès privilégié aux offres partenaires (hôtels, locations) ; services premium.
Cette option convient bien aux voyageurs fréquents cherchant une couverture complète lors leurs déplacements internationaux tout en bénéficiant d'un service client solide via leur banque traditionnelle.
Wise (anciennement TransferWise)
- Frais de change : Taux réel du marché
- Retraits gratuits : Jusqu'à 200€/mois
- Multi-devises : Oui
- Frais : Environ 7€ pour la carte ; utilisation gratuite après.
- Avantages : Idéal pour ceux qui souhaitent éviter les frais cachés ; facilité d'utilisation avec gestion via application.
Wise est particulièrement appréciée par ceux qui effectuent régulièrement des transferts internationaux grâce à ses faibles coûts associés au changement entre devises différentes.
American Express Gold
- Programme fidélité attractif : Oui (points convertibles)
- Assurances premium incluses : Oui
- Frais annuels : Environ 192€/an
- Avantages : Accès exclusif aux événements partenaires ; service client exceptionnel.
Bien qu'elle ne soit pas acceptée partout comme Visa ou Mastercard, cette option reste très prisée par ceux qui voyagent régulièrement et souhaitent bénéficier d'un service premium tout au long du processus.
Une fois que vous avez choisi votre carte bancaire idéale pour voyager, voici quelques conseils pratiques pour optimiser son utilisation :
Prévenez votre banque avant le départ
Il est recommandé d'informer votre banque avant votre départ afin qu'elle puisse noter que vous serez hors du pays pendant une période donnée. Cela permet souvent d'éviter le blocage inopiné de votre carte par mesure préventive contre la fraude lorsque celle-ci détecte un usage inhabituel.
Choisissez toujours la devise locale lors du paiement
Lorsque vous effectuez un paiement dans un pays étranger, il peut arriver qu'on vous propose deux options : payer dans la devise locale ou dans votre devise nationale (euros par exemple). Il est généralement conseillé d'accepter le paiement dans la devise locale car cela évite souvent des frais supplémentaires liés au taux appliqué par le commerçant (souvent moins avantageux).
Évitez les distributeurs automatiques dans les aéroports et zones touristiques
Bien que cela puisse sembler pratique sur le moment, utiliser un distributeur automatique situé dans un aéroport ou dans une zone touristique peut entraîner des frais supplémentaires importants par rapport aux distributeurs locaux situés dans la ville même où vous séjournez.Pour économiser sur ces retraits tout en restant prudent quant aux risques liés au vol ou au piratage informatique potentiel (surtout si le distributeur semble suspect), privilégiez plutôt ceux situés dans les banques locales pendant leurs heures normales d'ouverture lorsque cela est possible.
Utilisez des applications mobiles pour suivre vos dépenses
De nombreuses banques modernes proposent désormais des applications mobiles permettant non seulement la gestion quotidienne mais aussi le suivi détaillé des dépenses effectuées avec votre carte bancaire pendant vos voyages internationaux ! Cela peut s'avérer extrêmement utile afin que vous puissiez garder un œil sur vos finances tout au long du séjour sans surprises désagréables au retour !
Profitez pleinement des avantages offerts par votre carte
N'oubliez pas que certaines cartes offrent divers avantages tels que l'accès gratuit aux salons VIP dans certains aéroports ou encore diverses remises chez leurs partenaires commerciaux ! Pensez donc à vérifier ces options avant chaque déplacement afin de ne rien rater !
La sécurité doit toujours être une priorité lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l'étranger :
Notez tous les numéros utiles
Gardez toujours à portée de main tous les numéros nécessaires pour un contact rapide avec le service client afin de résoudre rapidement les problèmes éventuels rencontrés durant votre séjour. Cela inclut notamment le numéro d’opposition associé à votre institution financière, ainsi qu’un contact local qui pourrait aider en cas d’urgence.
Activez les notifications instantanées
Profitez des fonctionnalités modernes qui permettent de recevoir des alertes instantanées dès qu'une transaction a lieu ! Cela vous permettra non seulement de suivre facilement chaque dépense, mais aussi de détecter rapidement toute activité suspecte potentielle. Ainsi, si quelque chose semble anormal, vous pourrez réagir immédiatement.
Utilisez un portefeuille RFID
Pour protéger efficacement toutes les informations sensibles stockées sur vos cartes bancaires, pensez à investir dans un portefeuille RFID. Ce type d’accessoire empêche le piratage informatique potentiel pouvant survenir via les technologies sans contact couramment utilisées aujourd’hui. En utilisant cette protection supplémentaire, vous serez assuré d’une tranquillité d’esprit tout au long de votre séjour.
Ayez toujours un moyen de paiement de secours
Enfin, il est fortement conseillé d'avoir un moyen alternatif de paiement disponible en cas de problème imprévu. Que ce soit une deuxième carte bancaire ou simplement des espèces locales, cela pourra s'avérer crucial face aux imprévus rencontrés durant votre séjour. En étant préparé de cette manière, vous minimiserez les risques liés à l'absence d'accès immédiat à des ressources financières nécessaires !
Bien que les cartes bancaires soient pratiques, il existe également plusieurs alternatives intéressantes qui peuvent compléter la stratégie globale utilisée pendant vos séjours :
Les espèces
Bien qu'elles soient moins pratiques aujourd'hui, les espèces restent essentielles, surtout dans certains pays où les paiements électroniques ne sont pas courants. Pensez donc à retirer suffisamment de liquidités avant votre départ afin d’éviter des situations inconfortables dues à un manque de fonds disponibles. Cependant, n'oubliez pas de prendre des précautions adéquates concernant le stockage de l'argent liquide pour éviter les vols potentiels.
Les chèques de voyage
Moins populaires aujourd'hui par rapport au passé, les chèques de voyage restent acceptés dans certains endroits. Ils constituent une alternative sécurisée permettant de remplacer les espèces tout en évitant les risques liés à la perte ou au vol direct. Cependant, ils nécessitent souvent des démarches administratives supplémentaires lors de leur encaissement, donc pensez bien à évaluer cette option selon le contexte spécifique.
Applications de paiement mobile
De plus en plus répandues aujourd'hui, ces applications permettent d'effectuer des paiements directement depuis votre smartphone, sans avoir besoin d'utiliser physiquement une forme classique de moyen de paiement traditionnel. Cela peut offrir des économies significatives tout en garantissant une sécurité renforcée grâce à l’authentification biométrique souvent requise lors de l’utilisation.
Cartes prépayées jetables
Utilisées principalement pour des achats en ligne où la sécurité prime particulièrement, ces cartes prépayées peuvent offrir une tranquillité d'esprit supplémentaire face aux risques potentiels rencontrés durant vos séjours. En utilisant ce type de solution complémentaire, vous serez assuré de pouvoir effectuer les transactions nécessaires, même lorsque la situation devient complexe.
Voici quelques questions fréquentes concernant l'utilisation générale et le choix approprié des meilleures options disponibles
Ma carte sera-t-elle acceptée partout ?
La plupart des marques telles que Visa et Mastercard sont largement acceptées presque partout. Cependant, il est bon de vérifier spécifiquement pour votre destination choisie avant votre départ afin de réduire les risques de surprises désagréables lors des paiements.
Dois-je informer ma banque de mon départ ?
Bien qu'il soit recommandé de prévenir votre banque, cela devient moins nécessaire avec les avancées technologiques récentes. Toutefois, cela reste necessaire si votre voyage dur longtemps ou que voyager n'est pas dans vos habitude, dans ces deux cas c'est vivement conseillé.
Quelle est la meilleure façon d'obtenir des devises étrangères ?
Utiliser directement votre propre carte bancaire pour effectuer des retraits locaux est généralement plus avantageux par rapport à l'échange de devises avant votre départ, car les taux appliqués sont souvent défavorables aux clients finaux.
Les cartes American Express sont-elles un bon choix pour voyager ?
Bien qu'elles offrent d'excellents avantages, les cartes American Express souffrent parfois d'un manque d'acceptation généralisée par rapport à Visa et Mastercard. Vérifiez donc bien les lieux que vous comptez visiter avant de choisir cette solution.
Comment gérer plusieurs devises pendant le voyage ?
Les cartes multi-devises comme celle de WISE permettent généralement de gérer facilement les différentes monnaies utilisées tout au long de votre séjour, facilitant ainsi le processus global concernant les conversions nécessaires et évitant les pertes potentielles dues aux fluctuations des monnaies.