Crédit Agricole : l'offre Ma banque au Quotidien

Le Crédit Agricole propose à travers son offre bancaire " Ma Banque au Quotidien ", 5 formules, incluant notamment une carte bancaire, l’intégration de frais tels que les commissions d’intervention ou encore les frais à l’étranger et des services associés pour répondre au mieux à chaque profil et besoins de ses clients. L'offre " Ma banque au Quotidien " du Crédit agricole semble prometteuse ! C'est ce que nous allons vérifier dans cette présentation !

1. Les 5 formules du Crédit Agricole " Ma banque au Quotidien "

Détaillons à présent l'offre "Ma Banque au Quotidien" du Crédit Agricole. Cette dernière se compose de 5 formules distinctes :

• EKO : accessible à tous, pour 2€/mois
• Globe-Trotter : une carte à 2€/mois pour 0 frais à l’étranger réservé aux 18-30 ans uniquement.
• 3 autres formules étant plus proches des offres bancaires classiques avec ESSENTIEL et sa carte MasterCard Standard ou Visa Classic, puis PREMIUM proposant une carte Gold MasterCard ou Visa Premier et enfin PRESTIGE et sa carte haut de gamme Mastercard World Elite ou Visa Infinite.

Crédit Agricole	PRESTIGELa vie en illimité	PREMIUMSimplicité et confort	ESSENTIELL'indispensable au quotidien	GLOBE TROTTERUne carte, 0 frais à l'étranger	EKO1 compte, 1 carte, 1 appli, 1 agence
Cotisation	Varie selon la caisse régionale	Varie selon la caisse régionale	Varie selon la caisse régionale	2€/mois	2€/mois
Carte bancaire	MasterCard World Elite ou Visa Infinite	Gold MasterCard ou Visa Premier	MasterCard Standard ou Visa Classic	MasterCard classique	MasterCard classique à autorisation systématique
Type de débit	Débit différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat	Débit immédiat
Retrait d’espèces en euro, à un distributeur automatique du Crédit Agricole	Illimités	Illimités	Illimités	Illimité	Illimité
Retrait d’espèces en euro ou en devise, en France ou dans un autre pays de l'EEE à un distributeur automatique d’un autre établissement	Illimités	Illimités	Illimités	Illimité	25 /an
Paiements en Euro dans un pays de l'EEE	Illimités	Illimités	Illimités	Illimités	Illimités
Paiement par carte dans un pays de l'EEE hors euro et dans un pays hors de l'EEE	Illimités	10 /an	Payant	Illimités	Payant
Plafonds de retrait	préconisé 5 000€ . 7 jours glissants	1500€ . 7 jours glissants	450€ . 7 jours glissants	300€ . 7 jours glissants	300€ . 7 jours glissants
Plafonds de Paiement	15 000€ à 50 000€ . mois (du 1er au dernier jour du mois)	6 000€ . mois (du 1er au dernier jour du mois)	2 600€ . 30 jours glissants	1500€ . 30 jours glissants	1200€ . 30 jours glissants
-Apple Pay -Samsung Pay -Paylib	OUI	OUI	OUI	OUI	OUI
Assurance	Relatives à la carte MasterCard World Elite ou Visa Infinite	Relatives à la carte Gold MasterCard ou Visa Premier	Relatives à la carte MasterCard Standard ou Visa Classic	Relatives à la carte MasterCard classique	Relatives à la carte MasterCard classique
Détails des services des comptes bancaires
Tenue de compte	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Découvert autorisé	Autorisé sur demande	Autorisé sur demande	Autorisé sur demande	Autorisé sur demande	Non disponible
Conciergerie (incluse dans votre carte)	Inclus	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible
Délivrance de chéquier	Inclus	Inclus	Inclus	Payant	Payant
Virement instantané SEPA	Inclus	Inclus	Inclus	Payant	Payant
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1-1. La formule PRESTIGE

La formule PRESTIGE du Crédit Agricole utilise le slogan "La vie en illimité", et il faut bien le reconnaître, cette offre haut de gamme propose de nombreux services illimités et avantages. Sont intégrés : un véritable service de conciergerie 24h/24 en illimité, des assurances et des services d’assistance avec des plafonds d’indemnisation étendus, en rapport avec les cartes proposées dans cette formule, à savoir une MasterCard World Elite ou Visa Infinite au choix, qui sont des cartes avec des plafonds de retrait et de paiement élevés et personnalisables.

Quels sont les avantages du compte bancaire PRESTIGE du Crédit Agricole ?

• 0€ de frais de tenue de compte
• Une carte Haut de Gamme à débit différé : MasterCard World Elite ou Visa Infinite au choix
• Découvert autorisé.
• Paiements et retraits sans frais en France, dans l’Espace Economique Européen et hors EEE.
• L’accès au service Conciergerie du Crédit Agricole pour vous faire gagner du temps et faciliter votre quotidien.
• Une gamme complète de services d’assistance pour vous et les membres de votre famille, même s’ils ne voyagent pas avec vous, et quel que soit le mode de paiement de votre voyage (annulation, retard, perte ou vol de bagages…)
• Des plafonds de garanties étendus pour vos achats (SécuriCOMPTE Premium, SécuriPANNE Premium et SécuriSHOPPING Premium).

1-2. La formule PREMIUM !

La formule PREMIUM du Crédit Agricole est une offre plutôt haut de gamme, elle aussi, accompagnée d'une carte bancaire Gold MasterCard ou Visa Premier au choix. Cette formule offre des services et des assurances étendues, et c'est probablement l'offre la plus équilibrée que propose le Crédit Agricole. En effet, elle sera satisfaire une large clientèle recherchant des services de qualité et des garanties afin de faciliter le quotidien.

Quels sont les avantages du compte bancaire PREMIUM du Crédit Agricole ?

• 0€ de frais de tenue de compte
• Découvert autorisé.
• Une carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé, Gold MasterCard ou Visa Premier au choix.
• Un forfait pour vos opérations à l’étranger pour une maîtrise des frais lors de vos déplacements hors France .
• Des garanties voyages et loisirs renforcées et des assurances confort pour vos achats (SécuriCOMPTE, SécuriPANNE et SécuriSHOPPING).
• L’accès en illimité à des experts pour vos questions du quotidien (immobilier, consommation, etc.…).

1-3. La formule ESSENTIEL

La formule ESSENTIEL du Crédit Agricole est destinée à couvrir les besoins classiques en termes de services bancaires, pas de superflu, ni d'assurances ou de garanties étendues, mais des services pour faire face à la quasi-totalité des situations du quotidien pour une grande majorité de clients. Cette offre est parfaite pour une utilisation quotidienne sur le territoire français, car les retraits et paiements en dehors de l'espace Économique Européen (EEE) ou dans une autre monnaie que l'Euro seront payants.

Quels sont les avantages du compte bancaire ESSENTIEL du Crédit Agricole ?

• 0€ de frais de tenue de compte
• Découvert autorisé.
• Une carte de paiement internationale Mastercard Standard ou Visa Classic au choix à débit immédiat ou à débit différé.
• Des garanties pour vos voyages comme le remboursement des frais médicaux ou le rapatriement médical, pour vous comme pour votre famille .
• Une garantie perte et vol de vos moyens de paiement et effets personnels (SécuriCOMPTE).

1-4 . La formule GLOBE TROTTER 2€/mois !

La formule GLOBE-TROTTER du Crédit Agricole est, comme son nom l'indique, destinée aux voyageurs avant tout, avec des paiements à l'étranger gratuits et illimités pour seulement 2€/mois ! Difficile de trouver mieux et avec un conseiller en cas de besoin ! Toutefois, cette formule est exclusivement réservée aux 18-30 ans. Avec cette formule qui vise les jeunes voyageurs désireux de parcourir le monde le Crédit Agricole innove et répond à un réel besoin dans cette tranche d'âge !

Quels sont les avantages du compte bancaire GLOBE TROTTER du Crédit Agricole ?

• 0€ de frais de tenue de compte
• Découvert autorisé.
• Une carte de paiement internationale à débit immédiat Mastercard.
• Des retraits sans frais, en euro ou en devises, dans tous les distributeurs, en France et dans le monde entier, dans la limite de 300€ sur 7 jours glissants.
• Des paiements sans frais, en euro ou en devises, en France et dans le monde entier dans la limite de 1 500 € par mois.
• Vous bénéficiez en plus de la protection et de l’assistance associées à votre carte Mastercard

1-5 . La formule EKO 2€/mois !

La formule EKO du Crédit Agricole est l'offre qui vous permet de suivre de près votre budget. Pour 2€/mois, vous aurez une carte, une appli et une agence et c'est effectivement bien le cas ! Ne vous attendez pas à des services ou avantages particuliers, ni même à un découvert. Ici, l'idée est de proposer une offre simple, mais tout de même utile contenant le strict nécessaire pour un compte bancaire. Cette offre est donc pour les personnes qui ne veulent rien d'autre qu'un service bancaire basique sans service additionnel. Cependant, le Crédit Agricole a ajouté les services d'une agence bancaire physique de proximité à son offre EKO pour le même prix !

Quels sont les avantages du compte bancaire EKO du Crédit Agricole ?

• 0€ de frais de tenue de compte
• Une carte Mastercard internationale à contrôle de solde afin de maitriser votre budget et anticiper le risque de découvert.
• Alertes SMS dès que votre solde est inférieur à 20€.
• Un forfait de 25 retraits. an en France hors distributeurs Crédit Agricole et dans les pays membres de l’Espace Economique Européen (EEE).
• Un forfait de 10 retraits. an dans les pays hors de l’EEE.
• Un plafond de paiements à 1200 € par mois ainsi qu’un plafond de retraits dans la limite de 300€ sur 7 jours glissants.

2. Application mobile « Ma Banque » Crédit Agricole

Voici notre avis sur l'application « Ma Banque » du Crédit Agricole :

L'application du Crédit Agricole n'est pas la mieux notée sur Google Play et sur l'Apple Store avec une moyenne tournant aux alentours de 3.5/5. Souvent critiquée pour des petits problèmes techniques plutôt que pour ses fonctionnalités, de notre côté, nous la trouvons plutôt bien pensée et bien réalisée. L'application est agréable à utiliser au quotidien et propose toutes les fonctionnalités qu'on est en droit d'attendre d'une banque proposant des services en ligne en 2023 : reconnaissance biométrique, notification, gestion de carte, etc. Elle dispose même d'avantages sur la concurrence, comme l'ajout immédiat de bénéficiaire qui peut prendre parfois plusieurs jours dans d'autres banques en ligne.

Voici une liste non exhaustive des nombreuses fonctionnalités offertes par l'application « Ma Banque »

En résumé, l'application Crédit Agricole est facile à utiliser et possède les fonctionnalités essentielles pour gérer son compte bancaire via un smartphone. La sécurité fait partie des points fort de l'application, les process de vérifications et de confirmations sauront rassurer les clients les plus hésitants à utiliser l'application pour effectuer leurs opérations bancaires !

3. Comment ouvrir un compte en ligne au Crédit Agricole ?

Tout d'abord, vous devez remplir les conditions ci-dessous :

• Être majeur.
• Être un particulier.
• Avoir un compte bancaire ou un Livret dans une banque de l’EEE
• Être fiscalement domicilié en France
• Ne pas être en situation d’interdit bancaire

Ensuite, il faut environ 15-20 minutes et 4 étapes pour ouvrir votre compte 100% en ligne :

1. Choisissez votre offre
2. Créez votre espace sécurisé
3. Renseignez vos informations, vérification d’identité, téléchargement des justificatifs
4. Signez électroniquement votre demande d’ouverture de votre compte en ligne

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

• Une pièce d'identité en cours de validité (recto/verso).
• Un justificatif de domicile (de moins de 3 mois)
• Un scan de votre signature manuscrite sur une feuille blanche

Si vous êtes hébergé, il faudra une attestation d’hébergement avec la pièce d’identité de la personne qui vous héberge et son justificatif de domicile.

Quelles conditions financières ?

• Aucune condition de revenus n'est exigée pour ouvrir un compte.
• Effectuez un premier versement de 20€ depuis votre compte pour activer votre compte

4. Autres produits du Crédit Agricole :

Comme toutes les grandes banques, le Credit Agricole dispose d'une gamme étendue de services et de produits bancaires, quelques soit vos besoins, vous trouverez une solution auprès du Crédit Agricole qui a su développer une gamme de produits financiers de qualités destinés au plus grand nombre avec un excellent suivi et un niveau de service :

4-1 . Les crédits proposés par le Crédit Agricole :

• Crédit immobilier
• Crédit auto/moto
• Crédit personnel.
• Crédit renouvelable.
• Prêt Travaux.
• Prêt étudiant.

4-2 . L'Épargne au Crédit Agricole :

• Livret d'épargne et à termes
• Assurance vie
• Placement immobilier.
• Épargne solidaire.
• Épargne retraire.
• Placement financier.

4-3 . L'assurance au Crédit Agricole :

Pacifica filiale d'assurances dommages du Crédit Agricole est à même de vous proposer toutes les assurances nécessaire du quotidien. Souvent classée parmi les plus grands assureurs français, les garanties et les prix proposés sont le plus souvent très compétitifs.

• Assurance auto
• Assurance habitation
• Assurance santé.
• Assurance accidents de la vie.
• Assurance protection juridique.

5. Les frais bancaires du Crédit Agricole :

Le Crédit Agricole étant organisé en 39 caisses régionales, les conditions tarifaires varient d'une caisse à l'autre. Il ne nous sera donc pas possible de détailler les principaux frais bancaires dans cet article, néanmoins, les tarifs du Crédit Agricole sont souvent dans la moyenne marché et sont donc plutôt raisonnables. Si vous souhaitez consulter ces derniers, il suffit de vous rendre sur leur site et de renseignez votre code postal pour y avoir accès.

6. Histoire du Crédit Agricole :

La banque française Crédit Agricole a été fondée en 1894 pour soutenir les agriculteurs locaux en leur fournissant des prêts et des services financiers. Au fil des années, elle a élargi son champ d'action pour inclure d'autres secteurs et est devenue l'une des plus importantes banques de France.

Pendant les années 20, le Crédit Agricole a étendu sa portée territoriale et a commencé à offrir des crédits aux petits artisans ruraux, à financer l'électrification des campagnes en 1923, et à accorder les premiers prêts de logement aux agriculteurs peu fortunés en 1928. En 1966, la Caisse nationale de Crédit Agricole a acquis son autonomie financière, ce qui signifie que sa collecte ne passait plus par le Trésor. Dans les années 1970, le Crédit Agricole a poursuivi son expansion géographique et financière, et a débuté son internationalisation avec l'ouverture d'une succursale à Chicago en 1979. Il a également diversifié ses activités dans le secteur de l'assurance.

Le 18 janvier 1988, le Crédit Agricole est devenu une société privée (SA), lui permettant d'être totalement indépendante de l'État. Cette transformation a permis au Crédit Agricole de se développer en acquérant des sociétés pour se diversifier dans la banque de financement et d'investissement.

Aujourd'hui, en s'appuyant sur son histoire, sa portée universelle et sa position de principal financeur de l'économie française, le Crédit Agricole exprime sa raison d'être: "Agir chaque jour dans l'intérêt de nos clients et de la société".

Quelques chiffres annoncés par le Crédit Agricole :

• 53 Millions de clients.
• 11,5 Millions de sociétaires.
• 145 000 collaborateurs dans le monde.
• 1ère banque de proximité de l'Union Européenne.
• 1er gestionnaire d'actifs européen.
• 1er financeur de l'économie européenne.
• 1er assureur en France.