Fortuneo : Tout savoir sur les offres 2024

1/ Les comptes et cartes bancaires : Fortuneo banque

Fortuneo banque propose 3 comptes courants tous disponibles en compte joint et qui portent le nom de la carte bancaire associée. Les cartes bancaires sont gratuites sous certaines conditions d'utilisation ou de versement, sinon, elle coute de 3€ à 16.70€ par mois, ce qui reste raisonnable pour les moyens de paiement proposés.

Nous retrouvons donc les comptes suivants :

Compte courant individuel :

• Fosfo Mastercard : Sans condition de revenus
• Gold CB Mastercard : 1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours.
• World Elite CB Mastercard : 4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois

Compte joint avec 2 cartes:

• Fosfo Mastercard : Sans condition de revenus
• Gold CB Mastercard : 2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours
• World Elite CB Mastercard : 5500€ à justifier, mais que 4000€ de versement exigé par mois

1-1 . Les comptes courants :

Détaillons maintenant les 3 comptes courants avec leur plafond, limite et conditions d'obtention et de fonctionnement :

Fortuneo	Fosfo Mastercard	Gold CB Mastercard	World Elite CB Mastercard
Cotisation	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois sinon 3€/mois	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois sinon 9€/mois	Gratuite Conditions : versement mensuel de 4000€ sinon 50€/trimestre
Carte bancaire	Mastercard	Gold Mastercard	World elite Mastercard
Type de débit	A autorisation systématique	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Cotisation	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois	Gratuite Conditions : versement mensuel de 4000€
Accessibilité Compte courant individuel	Sans condition de revenus ni d’épargne	1800 € de revenus/mois Ou 10 000€ d’épargne	4000 € de revenus/mois
Accessibilité Compte joint avec 2 cartes	Sans condition de revenus ni d’épargne	2700 € de revenus/mois Ou 10 000€ d’épargne	5500€ à justifier Mais que 4000€ de versement
Retraits en Euros	Nombre de retraits/jour: - Nombre de retraits/semaine: -	Nombre de retraits/jour: 7 Nombre de retraits/semaine: 10	Nombre de retraits/jour: 7 Nombre de retraits/semaine: 49
Paiements en Euros	Nombre de paiements/jour:- Nombre de paiements/semaine:-0	Nombre de paiements/jour:20 Nombre de paiements/semaine:30	Nombre de paiements/jour:30 Nombre de paiements/semaine:30
Plafond retrait	Plafond de retraits/jour: 500€ Plafond de retraits/semaine: 500€	Plafond de retraits/jour: 900€ Plafond de retraits/semaine: 1000€	Plafond de retraits/jour: 900€ Plafond de retraits/semaine: 1600€
Plafond de Paiement	2000€ /jour et semaine	2000€ /jour et semaine	3000€ /jour et semaine
-Apple Pay -Google Pay -Samsung Pay -Fitbit Pay -Garmin Pay	OUI	OUI	OUI
Assurance	Des garanties d'assurance et d'assistance d'une carte classique	Des garanties d'assurance et d'assistance renforcées pour vos loisirs et vos voyages.	Des garanties d’assurance et d’assistance optimales, adaptées à toutes situations.
Détails des services des comptes bancaires
Compte courant gratuit	OUI	OUI	OUI
Découvert autorisé	Sur demande après 6 mois	Sur demande	Sur demande
Virements instantané	OUI	OUI	OUI
Délivrance de chéquier	OUI	OUI	OUI
Remise de chèque digitale	OUI	OUI	OUI
Cartes virtuelles	OUI	OUI	OUI
	Souscrire	Souscrire	Souscrire

1-2 . Le compte avec une carte Fosfo  !

Le compte bancaire avec la carte Fosfo de Fortuneo s'adresse à tous le monde et monte sur le podium de notre classement des meilleures banques en lignes, même s'il vise plus particulièrement les étudiants ou les personnes avec des revenus en dessous des 1800€/mois, le compte Fosfo est aussi très intéressant pour les voyageurs, car il n'y a pas de frais à l'étranger ! Mais plus généralement, la grande force de cette offre est de permettre à tout le monde d'avoir accès aux services d'une banque en ligne d'excellence pour 0€ par mois en réalisant une seule opération ! Fou ça !

Quels sont les avantages du compte bancaire FosfO ?

• Gratuit si vous effectuez un retrait ou paiement par mois sinon il coute 3€/mois.
• Une carte internationale à débit immédiat avec des plafonds corrects.
• Le compte bancaire Fosfo est sans frais de tenue de compte.
• Découvert autorisé, il est possible après 6 mois de demander une autorisation de découvert.
• Accessible sans condition de revenu.
• Assurance de base de Mastercard.

1-3 . Le compte avec une carte Gold Mastercard !

Le compte avec la carte Gold Mastercard est quant à lui plus destiné à séduire les jeunes actifs qui devront justifier de 1800€ par mois de revenus. Ce compte répond parfaitement aux besoins quotidiens de l'utilisation d'un compte courant et à la gestion d'un budget mensuel. Le compte Gold Mastercard propose aussi les paiement et retrait sans frais à l'étranger, idéal pour les vacances ! et si vous réalisez une opération par mois et bien votre carte Gold Mastercard vous coutera 0€ ! difficile de faire mieux !

Quels sont les avantages du compte bancaire Gold Mastercard ?

• Gratuit si vous effectuez une opération par mois sinon c'est 9€/mois.
• Une carte Gold internationale à débit immédiat ou différé.
• Aucuns frais sur les paiements et retraits partout dans le monde !
• Sans frais de tenue de compte.
• Découvert autorisé sur demande.
• Accessible dès 1800€/mois de revenus.
• Assurance Mastercard améliorée.

1-4 . Le compte avec une carte World Elite Mastercard !

Le compte bancaire avec la carte World Elite Mastercard est ce qui se fait de mieux chez Fortuneo, la carte évidement une vraie carte World Elite Mastercard avec tous les services que l'on peut attendre d'une telle carte, conciergerie, salon et lounge dans les aéroports, etc. Cette carte est souvent facturée plusieurs centaines d'euros par an dans les banques traditionnelles, ici si vous versez 4000€ chaque mois la carte est gratuite, oui oui, vous avez bien lu Gratuite !

Quels sont les avantages du compte bancaire World Elite Mastercard ?

• Un service de conciergerie à votre service 24h/24.
• Une carte de prestige internationale World Elite à débit immédiat ou différé.
• Aucuns frais sur les paiements et retraits partout dans le monde !
• Accès privilégiés : Flight Delay Pass, LoungeKey™, Airport Security Fast Track
• Des plafonds de retrait et de paiement les plus élevés
• Accessible dès 4000€/mois de revenus.
• Assurance Mastercard haut de gamme.

2/ Fortuneo banque : la banque en ligne la moins chère ?

On ne peut pas dire que Fortunéo est la "banque la moins chère" puisqu'elle ne remporte pas ce "titre" dans l'ensemble de la presse spécialisée, mais Fortuneo fait clairement partie des banques en ligne les moins chères, car souvent 2ᵉ des classements et parfois première, cela se joue sur des détails, donc il faudra retenir que si l'offre de Fortuneo vous plait ne cherchez pas d'équivalence moins chère pour un compte courant parce qu'en définitive, ce serait une perte de temps pour vous !

3/ Application mobile Fortuneo banque

Copie écran mars 2023

Voici notre avis et test de l'application Fortuneo banque :

Fortuneo nous propose une superbe application avec une note 4,5/5 sur Google Play et 4,4/5 sur Apple Store, l'application de Fortuneo est l'une des meilleures applications de banque en ligne, complète, intuitive, aérée, rapide, bref une vraie réussite !

Gestion facile de vos commtes et finances : Avec l'application mobile Fortuneo banque, vous pouvez facilement gérer vos comptes, vérifier vos soldes, consulter l'historique de vos transactions et suivre vos dépenses. Mais vous pouvez aussi utiliser l'application de Fortuneo comme agrégateur de compte, c'est-à-dire intégrer vos comptes bancaires détenus dans d'autres banques et ainsi avoir une vue globale de vos finances en seul coup d'œil ! Pratique !

Transaction simple et rapides : L'application vous permet de réaliser des transactions en temps réel, comme des virements instantanés, générer des cartes virtuelles, effectuer des paiements en ligne, gérer vos prélèvements automatiques, ajouter des bénéficiaires en quelques clics, modifier la quasi-totalité de vos plafonds de carte... La liste est longue, mais vous pouvez aussi investir ! oui l'application de Fortuneo vous facilite grandement l'investissement sur les marchés financiers, en effet investir en bourse en quelques clics voilà la promesse réussie de l'application mobile Fortuneo !

Accès à des services et offres exclusives : Avec l'application mobile Fortuneo banque, vous pouvez bénéficier d'offres exclusives sur les produits financiers, les crédits, les placements et les assurances. Vous avez aussi un accès plus simple et rapide au service client de Fortuneo qui se distingue depuis de nombreuses années par son excellent niveau de service et de disponibilité !

Application mobile de fortuneo :

En résumé, l'application Fortuneo est de très bonne facture et plutôt bien pensée, elle est agréable à utiliser au quotidien et c'est probablement là l'essentiel !

4/ Comment ouvrir un compte courant chez Fortuneo banque ?

Avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo, vérifiez que vous remplissez toutes les conditions ci-dessous :

Le compte courant Fortuneo n'est pas accessible aux professionnels ou aux personnes morales (auto-entrepreneurs, SCI, syndics, etc.).

• Être une personne physique majeure
• Avoir déjà un compte bancaire en France.
• Ne pas être en situation d’interdit bancaire

Quelles sont les pièces justificatives à fournir  ?

Avec Fortuneo les pièces demandées pour ouvrir un compte courant en ligne se compte sur les doigts de la main ! Elles dépendent aussi du type d'enregistrement que vous choisirez :

Pour une inscription via l'application :

• Aucun versement initial ne sera demandé
• Une pièce d'identité en cours de validité.
• Un selfie

Pour une inscription en ligne :

• 2 pièces d'identité en cours de validité.
• Un RIB d’un compte courant ouvert à votre nom dans un établissement financier situé en France.
• Versement initial de 300€.
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Votre dernier avis d'imposition complet

Pour les comptes GOLD Mastercard et WORLD ELITE Mastercard

• Il faudra compléter la liste ci-dessus par :
• Vos deux derniers bulletins de salaire (toutes les pages)
• Pour les non-salariés : dernier avis d’imposition

5. Les crédits proposés par Fortuneo banque

L'offre de crédit de Fortuneo est plutôt limitée par rapport à certain de ses concurrents direct comme SG ou encore BoursoBanK (anciennement Boursorama Banque). En effet, 2 crédits sont proposés par Fortuneo, le crédit immobilier et le prêt personnel souscrit chez son partenaire Younited credit

5-1 . Crédit immobilier

Crédit disponible pour un achat immobilier allant de 80 000€ à 2 000 000 e et pour une durée allant de 7 ans à 25 ans :

• Financement de résidence principale
• Financement de résidence secondaire
• Investissement locatif à usage unique d'habitation
• Rachat de crédit immobilier

Le crédit immobilier de Fortuneo banque c'est :

• Une souscription simple et 100 % en ligne.
• Un taux très compétitif parmi les plus bas du marché.
• Un Apport de 10 % du montant total du projet minimum.
• Pas de frais de dossier.
• Un taux fixe.

5-2 . Crédit à la consommation & Prêt personnel

Crédit à la consommation en partenariat avec Younited credit ! Les clients Fortuneo banque accèdent à des conditions préférentielles au prêt personnel de Younited credit à partir de 1000€ et jusqu'à 50 000€ pour une durée comprise entre 6 mois et 84 mois. Vous pouvez d'ailleurs retrouver l'offre de crédit normale de Younited credit dans notre comparatif des prêts personnels

IMPORTANT : Bien que le prêt soit souscrit chez un partenaire, toute la demande et la gestion se passe dans votre espace client Fortuneo

Le crédit personnel Fortuneo banque by Younited credit :

• Une réponse définitive en moins de 24h.
• Un taux compétitif et fixe.
• Une durée possible de 84 mois.

6. Autres produits bancaires Fortuneo banque

Bien évidement Fortuneo banque propose toute la gamme des produits bancaires et d'assurances que l'on est en droit d'attendre d'une banque en ligne, nous allons maintenant détailler l'ensemble de ces offres :

6-1 . Livrets d’épargne Fortuneo banque

Livret A :

Le Livret A est un placement populaire, il faut dire qu'il présente de nombreux avantages, tout d'abord, il est sans frais et totalement défiscalisé, ensuite l'épargne placée sur un livret A et immédiatement et totalement disponible. Ci-dessous les caractéristiques essentielles du livret A de Fortuneo :

Livret+ :

Le Livret + Une épargne sécurisée, votre placement fructifie sans aucun risque de perte de capital avec en plus 0 € frais d'ouverture, 0 € frais sur versements, 0 € frais de retraits et enfin 0 € frais de tenue de compte. Avec son plafond de 10 millions d'euros et un ticket d'entrée à seulement 10€ Le Livret + de Fortuneo est un compte sur livret qui s'adresse à tout le monde, il est avantageux même s'il n'est pas défiscalisé.

Livret+ Enfant :

Que ce soit en versement libre ou programmé (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle). Le Livret + Enfant est l'épargne parfaite pour constituer un capital à vos enfants Réservez aux enfants des clients Fortuneo, ce livret d'épargne se gère depuis son espace client et comme le livret + il est sans frais lui aussi.

Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) :

Parfait complément au Livret A, il est sans frais et défiscalisé, l'épargne de 12000€ maximum est là aussi entièrement disponible et on peut faire des dons à des entreprises de l'économie solidaire et sociale.

6-2 . L'assurance vie

Assurance vie Fortuneo banque :

Le contrat d'assurance-vie Fortuneo Vie est proposé avec 2 solutions de gestion dans lesquelles nous retrouverons plusieurs fonds d'investissements.

1 - La gestion sous mandat :

Idéal pour les personnes qui n'ont pas les connaissances nécessaires ou qui ne souhaitent pas s'investir dans la gestion de leur assurance vie, ici ce sont les experts financiers de Fortuneo qui arbitre les décisions d'investissement en accord avec leurs clients au travers de 3 formules d'investissement, Modérée, équilibrée, Dynamique. Bien sûr, plus le profil devient dynamique plus la part sécuritaire diminue, ce mandat de gestion est accessible dès 1000€ d'investissement.

Copie écran du site fortuneo banque en mars 2023

2 - La gestion libre

Ici, on gère soi-même son investissement, accessible dès 1000€ d'investissement, Fortuneo propose plus de 200 supports d'investissement :

• 2 fonds en euros à vocation sécuritaire
• 23 fonds Sélection Stars 2023 .
• 10 supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI).
• 11 ETF/Trackers.
• 1 Certificat 100 % Or.
• + de 50 fonds labellisés responsables

Fortuneo propose aussi deux fonds complémentaires en euros dans son mandat en gestion libre :

1 - Fonds en euros Suravenir Opportunité 2 : investissement dynamique ayant obtenu en 2022 un rendement de 2,10% net

2 - Fonds en euros Suravenir Rendement 2 : investissement sécuritaire ayant obtenu en 2022 un rendement de 1,80% net

6-3 . La bourse avec Fortuneo Banque

Nous entrons dans le domaine de prédilection de Fortuneo banque souvent reconnu pour la qualité de ses services et investissements boursiers, vous trouverez chez Fortuneo tout le nécessaire pour passer des ordres de bourse à des tarifs compétitifs et plus de 17000 fonds aux conditions d'entrée négociées de 0 à 1%. Et ce n'est pas tout, Fortuneo propose des outils de gestions gratuits comme LIVE TRADER, permettant une immersion totale en place de marchés !

Bien évidement Fortuneo vous propose les 3 grands types de comptes bourse existants :

• Compte-titres ordinaire : Aucun plafond d'investissement
• PEA : plafond d'investissement de 150 000€
• PEA-PME : plafond d'investissement de 225 000€

Concernant les frais, 4 formules sont proposées :

	0 Courtage	Optimum	Trader Actif	Trader 100 ordres
Condition de base	0 € les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000 €/mois Sous conditions	À partir de 1,95 €/ordre inférieur ou égal à 500 €	À partir de 9,50 €/ordre inférieur ou égal à 10 000 € Sous conditions	À partir de 6,50 €/ordre inférieur ou égal à 100 000 € Sous conditions
Frais des ordres suivant	20 €/ordre A partir du 3ème	3,90 €/ordre entre 500 € et 2 000€.	0,12 %/ordre supérieur à 10 000€	0,10 %/ordre supérieur à 100 000€
Conditions pour bénéficier du tarif	Minimum de 50 000 € d'encours, à défaut frais de 120 € par trimestre.	Sans conditions minimum d'encours ou de transactions.	Minimum 30 transactions/mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois, à défaut des frais de 59,80 €/mois s'appliquent.	Minimum 100 transactions/mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois, à défaut des frais de 3 € par ordre exécuté et 6,50 € par ordre non exécuté s'appliquent.
Marchés concernés	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT	EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT
Autres conditions	Uniquement pour les comptes-titres ordinaires	-	-	-

7. Les principaux frais bancaires de Fortuneo banque :

Étant l'une des banques en ligne les moins chères, les frais bancaires pratiqués par Fortuneo banque sont logiquement plus que raisonnable, même sur les incidents et irrégularités. Enfin concernant les autres frais, ils sont le plus souvent gratuits !

8. Histoire de Fortuneo banque

Fortuneo a été fondée en 2000 par des professionnels de la finance et de l'informatique, qui ont voulu mettre en place une plateforme de courtage en ligne innovante et performante.

En 2006, Fortuneo a été rachetée par le Crédit Mutuel Arkéa, qui a décidé de développer l'activité de courtage en ligne en y ajoutant une offre de banque en ligne complète. En 2009, la banque en ligne Fortuneo est née, proposant une offre de produits bancaires complète : compte courant, épargne, crédits, assurances et bourse.

Fortuneo se positionne alors comme une banque en ligne haut de gamme, proposant des tarifs compétitifs et des services innovants. Elle mise notamment sur une relation client à distance de qualité, avec des conseillers disponibles par téléphone et par email.

En 2010, Fortuneo a lancé sa carte bancaire MasterCard Gold gratuite, avec des avantages exclusifs pour les voyageurs. La même année, la banque a lancé une offre de crédit immobilier, en proposant des taux attractifs et une souscription entièrement en ligne.

En 2013, Fortuneo a lancé un outil d'aide à la gestion de budget et une application mobile, permettant de consulter ses comptes et de réaliser des opérations à distance. Elle a également développé une offre de bourse en ligne, avec des tarifs compétitifs et des outils d'analyse performants.

En 2016, Fortuneo a renforcé son offre d'assurance-vie, en proposant des contrats à frais réduits et une gestion pilotée. La même année, la banque a lancé un compte courant haut de gamme, avec une carte bancaire premium et des avantages exclusifs pour les clients les plus fortunés.

Aujourd'hui, Fortuneo est une banque en ligne reconnue pour la qualité de ses services et la performance de son offre. Elle compte plus de 700 000 clients en France et propose une offre complète de produits bancaires, avec des tarifs compétitifs et une relation client à distance de qualité.

9. Le service client Fortuneo banque

Tout d'abord, il est important de souligner que Fortuneo mise sur une relation client à distance de qualité, avec des conseillers disponibles par téléphone et par email. Les conseillers sont réactifs et compétents, et apportent des réponses précises aux demandes des clients.

Pour contacter Fortuneo banque

Les horaires du service client :

Du lundi au vendredi de : 9H à 19H

Le samedi de : 9H à 18H

Pas encore client :

Appel gratuit au : 0 800 800 040

Déjà client Fortuneo

Depuis la France : 02 98 00 29 00

Depuis l'étranger : +33 2 98 00 29 00