Monabanq : Une banque en Ligne Innovante et accessible, l'analyse 2024

1/ Les comptes et cartes bancaires Monabanq

Monabanq se positionne comme une banque en ligne compétitive avec des tarifs attractifs et une gamme de services complète. Elle se distingueaussi par son accessibilité, n'imposant pas de conditions de revenus pour l'ouverture d'un compte.

Monabanq	Compte Pratiq+	Compte Uniq	Compte Uniq+
Cotisation	3€ / mois	6€ / mois	12€ / mois
Carte bancaire	Visa à autorisation systématique	Visa Classic	Visa Premier
Type de débit	Immédiat (autorisation systématique)	Immédiat / Différé	Immédiat / Différé
Retraits en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Paiements en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafond retrait	500€ / 7 jours	600€ / 7 jours	700€ / 7 jours
Plafond de Paiement	1 500€ / mois Modiafiable selon revenus	2500€ / mois Modiafiable selon revenus	3000€ / mois Modiafiable selon revenus
Paiements mobiles	OUI	OUI	OUI
Assurance	Incluse	Incluse	Incluse
Détails des services des comptes bancaires
Compte courant gratuit	NON	NON	NON
Dépôt d'espèces (DAB CIC & Crédit Mutuelle)	1 Gratuit / trimestre	1 Gratuit / trimestre	3 Gratuits / trimestre
Dépôt chèques (DAB CIC & Crédit Mutuelle)	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Découvert autorisé	OUI personnalisable	OUI personnalisable	OUI personnalisable
Virements SEPA	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Délivrance de chéquier	NON	OUI	OUI
Virements instantanés	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Alertes SMS personnalisables	OUI	OUI	OUI
Opérations bancaires en temps réel	OUI	OUI	OUI
Service client	OUI	OUI	OUI
	Souscrire	Souscrire	Souscrire

La structure tarifaire de Monabanq permet aux clients de choisir un compte qui correspond précisément à leurs besoins financiers tout en maîtrisant leurs coûts. Les options vont d'un service basique à une offre premium complète, assurant que chaque client trouve une solution adaptée à son style de vie et ses exigences bancaires.

Compte Pratiq+ (3€/mois)

Le Compte Pratiq+ est conçu pour les clients qui recherchent une solution bancaire simple et économique. Avec un tarif mensuel de 3€, il offre une option abordable pour ceux qui ont des besoins bancaires basiques.

• Carte Bancaire : Le compte inclut une carte Visa à autorisation systématique, idéale pour ceux qui préfèrent garder un contrôle strict sur leurs dépenses.
• Services Inclus : Les services essentiels tels que la gestion en ligne du compte, les virements SEPA gratuits, et les alertes SMS personnalisables sont inclus.
• Avantages : Ce compte est parfait pour les étudiants ou les jeunes actifs qui débutent dans la gestion financière personnelle, offrant l'essentiel sans superflu.

Compte Uniq (6€/mois)

Le Compte Uniq est l'offre intermédiaire de Monabanq, facturée à 6€ par mois. Il est destiné aux clients ayant besoin de services bancaires supplémentaires.

• Carte Bancaire : Les titulaires peuvent choisir entre une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé, offrant plus de flexibilité dans la gestion des paiements.
• Services Supplémentaires : En plus des services du Compte Pratiq+, le Compte Uniq inclut la possibilité de commander un chéquier et d'avoir un découvert autorisé plus important.
• Avantages : Ce compte couvre la quasi totalité des besoins bancaire du plus grand nombre.

Compte Uniq+ (12€/mois)

Le Compte Uniq+ est l'offre premium de Monabanq, avec un tarif mensuel de 12€. Il s'adresse aux clients recherchant une gamme complète de services bancaires et d'assurances.

• Carte Bancaire : Le compte inclut une carte Visa Premier à débit immédiat ou différé, offrant des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
• Services Premium : En plus des services du Compte Uniq, le Compte Uniq+ propose des assurances voyage et assistance étendue, une garantie achats Internet, un service de conciergerie, et des virements instantanés gratuits.
• Avantages : Ce compte convient parfaitement aux clients exigeant ou voyageant fréquemment, souhaitant bénéficier d'une couverture complète en cas d'imprévus.

Compte jeune 16-18 ans (1.5€/mois)

• Une carte Visa à autorisation systématique ou une carte de retrait(1)
• Retraits et paiements illimités en zone euro
• Paiements illimités hors zone euro
• Dépôts de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC(2)
• Visualisation et contrôle du compte de votre enfant
• Pas de découvert autorisé
• Personnalisation des alertes SMS/mail pour aider à maîtriser son budget
• Paiement mobile logo appel pay

Compte auto-entrepreneurs pour micro-entreprise

Monabanq propose deux formulre de compte courant pour les micro-entrepreneurs avec un terminal de paiement smile&pay inclus dans les deux ofres !

2/ Application et paiement mobile Monabanq

2-1/ Paiement Mobile

Monabanq semble sur ce point ne pas être la banque la plus efficace elle ne propose que Apple Pay, et Paylib a ses clients sous androïd, donc pas de Google Pay de disponible actuellement.

2-2/ Application Mobile

Pour son application mobile la banque en ligne propose son application sous Android et sou iOS
Version Ios dans l'App store : Télécharger la dernière version iOS ici
Version Andoid sur Google Pay : Télécharger la dernière version Androïd ici

Voici notre avis et test de l'application Monabanq : L'application Monabanq se distingue par sa qualité et son efficacité, avec des notes impressionnantes de 4.4/5 sur Google Play et 4.6/5 sur l'App Store. Ces évaluations témoignent de la satisfaction des utilisateurs et de la capacité de l'application à répondre à leurs besoins bancaires quotidiens.

Interface et navigation : L'interface de l'application Monabanq est conçue avec soin, offrant une expérience utilisateur fluide et agréable. La navigation est intuitive, avec un menu principal bien structuré permettant d'accéder rapidement à toutes les fonctionnalités essentielles. Les informations sont présentées de manière claire et concise, facilitant la compréhension et la gestion des comptes au quotidien.

Gestion de compte : L'application Monabanq offre une gestion de compte complète et autonome. Les utilisateurs peuvent effectuer facilement toutes les opérations bancaires courantes, telles que les virements, les prélèvements et les paiements. Le suivi des opérations en temps réel est une fonctionnalité particulièrement appréciée. De plus, l'application permet une gestion efficace de l'épargne, avec la possibilité de consulter les comptes d'épargne et d'effectuer des opérations de placement directement depuis son smartphone.

Outils et fonctionnalités : Monabanq a intégré dans son application une gamme complète d'outils pour aider les utilisateurs à mieux gérer leur budget. On y trouve des fonctionnalités essentielles comme la consultation du solde, l'accès à l'historique des transactions et aux relevés bancaires. L'application propose également des outils de gestion budgétaire avancés, permettant aux utilisateurs de catégoriser leurs dépenses et de suivre leur budget de manière précise. La personnalisation de l'interface et la gestion autonome du compte sont des atouts supplémentaires qui renforcent l'expérience utilisateur.

Une banque ouverte:

• Pour ouvrir uncompte chez Monabanq il faut simplement remplir les critères suivant :
• Etre majeur,
• Avoir une pièce d’identité européenne ou un titre de séjour français en cours de validité,
• Habiter en France (DROM COM compris)
• Avoir déjà un compte à votre nom ouvert dans une banque située au sein de l’Espace Economique Européen

L'ouverture d'un compte Monabanq se fait entièrement en ligne, suivant ces étapes :

1. Accéder au site web de Monabanq
2. Choisir une offre (Pratiq+, Uniq+ ou Tout-Compris)
3. Remplir le formulaire en ligne
4. Fournir les justificatifs demandés
5. Effectuer un versement initial (minimum 50€)
6. Signer électroniquement les documents
7. Attendre la validation du dossier (sous 48h)
8. Recevoir les identifiants par e-mail
9. Recevoir la carte bancaire par courrier postal
10. Enfin Pour recevoir vos identifiants et votre carte bancaire, il suffit d’effectuer après l’ouverture de votre compte Monabanq un versement de 50€ depuis un compte à votre nom ouvert dans une banque située au sein de l’Espace Economique Européen. Cette somme vous appartient et sera créditée sur votre compte Monabanq.

Pièces justificatives à fournir :

1. Pièce d'identité en cours de validité
2. Justificatif de domicile de moins de 3 mois

4/ Les produits d'épargne et de placement Monabanq

4-1 / Livrets d'épargne

Monabanq propose plusieurs livrets d'épargne :

• Livret Monabanq : 0,50% brut annuel, plafond illimité
• Livret A : 3% net annuel, plafond 22 950€
• LDDS : 3% net annuel, plafond 12 000€

4-2 / Comptes à terme

Monabanq offre des comptes à terme avec des durées de 2 ou  5 ans.  

• Date d’effet : jour de la souscription.
• Compte à terme renouvelable : renouvellement automatique annuel par tacite reconduction.
• Durée : 5 ans.
• Montant minimum de versement à la souscription : 3.000 €.
• Plafond de dépôt : 150 000 €.
• Versement en cours de vie : aucun.

4-3 / Assurance-vie

Monabanq propose evidement des contrats d'assurance-vie souvent récompensés :

• SANS frais d'entrée
• SANS frais de versements
• SANS frais de changement de mode de gestion
• SANS frais de sortie

5/ Les offres de crédits Monabanq

5-1 / Crédit à la consommation

Prêt personnel: Le prêt personnel Monabanq se caractérise par sa souplesse et sa rapidité d'obtention.

• Montant : De 1 000€ à 50 000€
• Durée : De 6 à 84 mois
• Taux : À partir de 3,99% TAEG fixe (au 01/09/2024)
• Frais de dossier : 0€
• Assurance facultative

Exemple pour un prêt de 10 000€ sur 48 mois :

• Mensualité : 225,34€
• Coût total du crédit : 816,32€
• TAEG fixe : 3,99%

Monabanq se démarque par son processus de demande entièrement en ligne, avec une réponse de principe immédiate. La banque propose également des options de modulation des échéances et de report de mensualités, offrant une flexibilité appréciable aux emprunteurs.

Crédit renouvelable: Le crédit renouvelable Monabanq offre une solution de financement flexible pour les besoins ponctuels ou imprévus.

• Montant : De 500€ à 6 000€
• Taux : À partir de 12,90% TAEG fixe (au 01/09/2024)
• Durée de remboursement : Adaptable
• Utilisation : Par tranches de 100€

La particularité du crédit renouvelable Monabanq réside dans sa gestion entièrement en ligne, permettant aux clients de suivre et d'ajuster leur utilisation en temps réel. La banque met l'accent sur la responsabilité dans l'utilisation de ce type de crédit, avec des outils de simulation et de gestion budgétaire intégrés.

5-2 / Crédit immobilier

Monabanq propose des solutions de financement immobilier pour l'achat d'une résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif. L'offre se caractérise par sa flexibilité et son adaptation aux différents profils d'emprunteurs.Caractéristiques :

• Montant : Jusqu'à 1 000 000€
• Durée : De 7 à 25 ans
• Taux : Fixe ou variable, à partir de 3,50% hors assurance (au 01/09/2024)
• Frais de dossier : 1% du montant emprunté (plafonné à 1 500€)

Options disponibles :

• Prêt à taux zéro (PTZ)
• Prêt conventionné
• Prêt relais

Monabanq se distingue par son approche personnalisée du crédit immobilier. Chaque dossier est étudié individuellement, prenant en compte non seulement les revenus mais aussi le projet global de l'emprunteur. La banque propose des simulations détaillées et un accompagnement tout au long du processus, de la demande initiale jusqu'à la signature chez le notaire.L'offre de crédit immobilier Monabanq inclut également des options de modulation des échéances et de remboursement anticipé, offrant une flexibilité appréciée dans la gestion du prêt sur le long terme.

6/ Les principaux frais bancaires de Monabanq

7/ Histoire et développement de Monabanq

Monabanq a vu le jour en 2006, à une époque où le concept de banque en ligne commençait tout juste à émerger en France. Son lancement s'inscrivait dans la stratégie du Crédit Mutuel de diversifier ses activités et de s'adapter aux nouvelles tendances du marché bancaire. L'objectif était de proposer une alternative moderne et accessible aux banques traditionnelles, tout en capitalisant sur l'expertise et la solidité du groupe Crédit Mutuel.Chronologie des événements clés :

• 2006 : Création de Monabanq
• 2008 : Lancement de la première offre de compte courant en ligne, marquant le début de l'expansion de la banque dans le secteur des services bancaires quotidiens
• 2010 : Introduction des premiers produits d'épargne en ligne, élargissant ainsi la gamme de services proposés
• 2012 : Lancement de l'application mobile Monabanq, répondant à la demande croissante de services bancaires mobiles
• 2014 : Obtention de la certification ISO 9001 pour la qualité de ses services
• 2015 : Refonte complète de l'interface en ligne, améliorant l'expérience utilisateur et l'ergonomie du site
• 2017 : Introduction de nouvelles fonctionnalités de gestion budgétaire dans l'application mobile
• 2018 : Obtention du label "Excellence Client", reconnaissant la qualité du service client de Monabanq
• 2020 : Lancement de nouvelles offres de comptes personnalisées, adaptées aux différents profils de clients
• 2022 : Intégration de solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay) pour répondre aux nouvelles habitudes de consommation

Cette évolution constante témoigne de la capacité de Monabanq à s'adapter aux besoins changeants de sa clientèle et aux innovations technologiques du secteur bancaire.

8/ Philosophie et valeurs de Monabanq

La philosophie de Monabanq repose sur quatre piliers fondamentaux qui guident l'ensemble de ses activités et de ses interactions avec les clients :

Accessibilité : Contrairement à de nombreuses banques en ligne, Monabanq ne pose aucune condition de revenus pour l'ouverture d'un compte. Cette approche inclusive vise à démocratiser l'accès aux services bancaires en ligne pour tous les profils de clients, quels que soient leurs revenus ou leur situation professionnelle. Monabanq s'engage ainsi à :

• Proposer des offres adaptées à tous les budgets
• Simplifier les procédures d'ouverture de compte
• Fournir des explications claires sur ses produits et services pour les rendre compréhensibles par tous

Transparence : La banque s'engage à proposer des offres claires, sans frais cachés, avec une grille tarifaire simple et compréhensible. Cette transparence se manifeste par :

• Une communication claire sur les tarifs de tous les produits et services
• Des relevés de compte détaillés et facilement compréhensibles
• Une politique de frais bancaires sans surprise, avec des notifications préalables en cas de prélèvement
• Une information régulière sur les évolutions des conditions générales ou des offres

Innovation : Monabanq investit constamment dans le développement de services en ligne performants et intuitifs. Cette démarche d'innovation se traduit par :

• Des mises à jour régulières de l'interface en ligne et de l'application mobile
• L'intégration de nouvelles technologies de paiement (paiement mobile, virements instantanés)
• Le développement d'outils de gestion budgétaire avancés
• L'utilisation de l'intelligence artificielle pour personnaliser l'expérience client et améliorer la sécurité des transactions

Proximité : Malgré l'absence d'agences physiques, Monabanq met l'accent sur un service client réactif et disponible. Cette proximité se concrétise par :

• Un service client accessible par de multiples canaux (téléphone, email, chat)
• Des conseillers formés et basés en France, capables de traiter une large gamme de demandes
• Des horaires d'ouverture étendus, y compris le samedi
• Une approche personnalisée, avec des conseillers attitrés pour certains profils de clients
• Ces valeurs sont profondément ancrées dans la culture d'entreprise de Monabanq et se reflètent dans chaque aspect de son activité, de la conception des produits à la formation des employés. Elles constituent un élément différenciateur important sur le marché des banques en ligne, où la concurrence est de plus en plus vive.

9/ L'expérience client Monabanq

L'expérience client est au cœur de la stratégie de Monabanq, qui met l'accent sur la qualité de ses services en ligne et de son service client. La banque investit continuellement dans l'amélioration de ses interfaces et la formation de ses conseillers pour offrir une expérience bancaire optimale.

Services en ligne et application mobile

Interface en ligne
L'interface en ligne de Monabanq se caractérise par :

• Un design intuitif et ergonomique, facilitant la navigation et la gestion des comptes
• Un accès à tous les produits et services depuis un tableau de bord personnalisable
• Un outil de gestion de budget intégré, permettant une analyse détaillée des dépenses et revenus
• La personnalisation des alertes et notifications pour un suivi en temps réel de l'activité bancaire

La plateforme en ligne offre également des fonctionnalités avancées telles que l'agrégation de comptes externes, permettant aux clients d'avoir une vue d'ensemble de leurs finances, même si elles sont réparties dans différentes banques.

Application mobile
Disponible sur iOS et Android, l'application mobile Monabanq offre une expérience bancaire complète sur smartphone :

• Consultation des comptes en temps réel
• Réalisation de virements et paiements
• Blocage/déblocage de la carte bancaire
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Agrégation de comptes externes
• Fonctionnalités de gestion budgétaire

Statistiques d'utilisation (2023) :

• 85% des clients utilisent régulièrement l'application mobile
• Note moyenne sur les stores : 4,5/5
• Temps moyen passé sur l'application : 3 minutes par jour

Monabanq met régulièrement à jour son application, intégrant les dernières technologies en matière de sécurité (authentification biométrique, validation des opérations sensibles par code SMS, etc.) et d'expérience utilisateur.

Service client

Le service client de Monabanq est reconnu pour sa qualité et sa disponibilité, constituant un élément différenciateur important dans le secteur des banques en ligne.Caractéristiques :

• Accessibilité : Par téléphone, e-mail et chat
• Horaires : Du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 18h
• Localisation : Conseillers basés en France
• Temps d'attente moyen au téléphone : Moins de 3 minutes
• Taux de résolution des problèmes au premier contact : 85%

Monabanq investit continuellement dans la formation de ses conseillers, qui sont capables de traiter une large gamme de demandes, des opérations courantes aux questions plus complexes sur les produits d'épargne ou les crédits. La banque a également mis en place un système de suivi personnalisé, où chaque client peut être mis en relation avec un conseiller attitré pour les demandes nécessitant un suivi approfondi.Enquête de satisfaction (2023) :

• 92% des clients satisfaits du service client
• 88% recommanderaient Monabanq à leur entourage
• Ces chiffres témoignent de la qualité du service client Monabanq, qui constitue un pilier important de sa stratégie de fidélisation et d'acquisition de nouveaux clients.

10/ Avantages et inconvénients de Monabanq

 Avantages

• Accessibilité : pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte
• Offre complète de produits et services bancaires
• Tarifs compétitifs
• Service client de qualité
• Interface en ligne et application mobile performantes

Inconvénients

• Absence de réseau d'agences physiques
• Frais de tenue de compte sur certaines offres
• Plafonds de paiement et de retrait relativement bas sur l'offre d'entrée de gamme

11/ Conclusion et avis

Monabanq se positionne comme une banque en ligne accessible et innovante, offrant une gamme complète de produits et services bancaires. Son approche centrée sur le client, ses tarifs compétitifs et sa facilité d'utilisation en font une option intéressante pour ceux qui recherchent une alternative aux banques traditionnelles. Cependant, l'absence d'agences physiques peut être un frein pour certains clients préférant un contact direct avec leur banquier.En somme, Monabanq représente une solution bancaire moderne et adaptée aux besoins d'une clientèle à la recherche d'une gestion simplifiée de leurs finances, tout en bénéficiant de la solidité et de l'expertise d'un grand groupe bancaire.