Nickel : Analyse 2024 de la Néobanque Accessible à Tous

Nickel, anciennement connu sous le nom de compte Nickel, est une néobanque française fondée en 2014. Sa particularité ? Offrir un accès aux services bancaires sans conditions de revenus ni de domiciliation bancaire. Accessible chez plus de 7000 buralistes en France, Nickel se distingue par son modèle d'inclusion bancaire, notamment pour les personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte traditionnel. En 2024, Nickel poursuit son développement en s'adaptant aux besoins diversifiés de ses clients avec plusieurs offres de cartes bancaires, une application mobile performante et des services variés. Analysons cette néobanque en détail.

1/ Les comptes et cartes bancaires Nickel

Nickel propose une gamme de cartes bancaires adaptée aux différents besoins de ses utilisateurs. Chacune des offres offre des fonctionnalités distinctes, des tarifs variés et des services supplémentaires.

Nickel	Nickel	My Nickel	Nickel Chrome	Nickel Metal
Cotisation de la carte	GRATUIT	10 €/ 5 ans	30 €/an	80 €/an
Tenue de compte	25 €/an	25 €/an	25 €/an	25 €/an
Total par an	25 €/an	27.5 €/an	55 €/an	105 €/an
Frais de tenue de compte	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Carte bancaire	MasterCard	MasterCard	MasterCard	MasterCard
Type de débit	Autorisation systématique	Autorisation systématique	Autorisation systématique	Autorisation systématique
Retrait d'espèces en euro, à un distributeur automatique	1,50 €/retrait	1,50 €/retrait	1,50 €/retrait	Gratuit
Retrait d'espèces en devise, hors zone Euro	2,50 €/retrait	2,50 €/retrait	1,50 €/retrait	Gratuit
Paiements en Euro dans un pays de l'EEE	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte dans une autre monnaie que l'euro	1 €/ paiement	1 €/ paiement	Gratuit	Gratuit
Plafonds de retrait	300 € à 1 000 € /semaine	300 € à 1 000 € /semaine	500 € à 1 000 € /semaine	700 € à 1 000 €  /semaine
Plafonds de Paiement	1 500 € à 5 000 € /mois	1 500 € à 5 000 € /mois	2 000 € à 5 000 € /mois	2 500 € à 5 000 € /mois
-Apple Pay -Google Pay	OUI	OUI	OUI	OUI
Assurance	Assurance standard Mastercard	Assurance standard Mastercard	Assurance voyage et achats incluse	Assurance voyage et achats premium incluse
Détails des services des comptes bancaires
Découvert autorisé	Non autorisé	Non autorisé	Non autorisé	Non autorisé
Délivrance de chéquier	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible
Virement instantané SEPA	0,50 € par virement	0,50 € par virement	0,50 € par virement	0,50 € par virement
Encaissement de chèque	3 € par chèque	3 € par chèque	3 € par chèque	3 € par chèque

Offre Nickel Standard

L’offre Nickel Standard est la solution d'entrée de gamme de la néobanque. Accessible pour seulement 20 euros par an, elle permet à ses utilisateurs d'obtenir un compte courant et une carte de paiement Mastercard sans condition de revenu.

Caractéristiques :

• Tarif : 25 € par an
• Type de carte : Carte Mastercard à autorisation systématique
• Plafonds : Paiement maximum de 5000 €/mois, retraits maximum de 1000 €/semaine
• Frais : Retraits d'espèces à 1,50 € en zone euro

Avec cette offre, Nickel cible les clients souhaitant une solution simple pour la gestion quotidienne de leur argent sans frais excessifs ni engagement long terme. C’est une solution idéale pour ceux qui veulent éviter les découverts bancaires.

Offre My Nickel

L’offre My Nickel propose des services additionnels pour moins de 30 euros par an. Elle inclut une carte personnalisable permettant à ses utilisateurs de choisir le visuel de leur carte bancaire parmi 10 proposition.

Caractéristiques :

• Tarif : 27.5 € par an
• Type de carte : Carte Mastercard personnalisable
• Plafonds : Identiques à l'offre Nickel Standard
• Frais : Identiques à l'offre Nickel Standard

L'atout principal de cette offre est l'expérience plus personnalisée, idéale pour ceux qui souhaitent ajouter une touche personnelle à leur carte bancaire en y ajoutant leur nom et prénom tout en bénéficiant des mêmes avantages que l'offre standard.

Offre Nickel Chrome

Nickel Chrome est une offre milieu de gamme à 55 euros par an. Elle propose des avantages supplémentaires notamment en matière d’assurances et de services à l'international en proposant notamment des frais de retrait à l'étranger plus avantageux.

Caractéristiques :

• Tarif : 55 € par an
• Type de carte : Mastercard avec design premium
• Plafonds : Paiement maximum de 5000 €/mois, retraits maximum de 1000 €/semaine
• Assurances : Couverture des achats en ligne, garantie voyage (annulation, retard, vol)

Cette offre s’adresse particulièrement aux voyageurs réguliers grâce à ses assurances voyages incluses et ses frais réduits sur les paiements en devises étrangères.

Offre Nickel Metal

L'offre haut de gamme Nickel Metal est proposée à 105 euros par an. Elle inclut une couverture d'assurance renforcée, et des frais de retrait et de paiement GRATUIT, que ce soit en zone euro ou dans d'autres monnaies idéal donc pour les voyageurs ou comme carte bancaire de vacances.

Caractéristiques :

• Tarif : 105 € par an
• Type de carte : Carte Mastercard en métal
• Plafonds : Paiement maximum de 5000 €/mois, retraits maximum de 1500 €/semaine
• Assurances : Assurances premium (annulation de voyage, couverture des achats, assistance médicale à l’étranger)

Avec cette carte, Nickel cible les clients exigeants, recherchant une carte prestigieuse avec des plafonds élevés et une couverture d’assurances vraiment complète.

2/ Application et paiement mobile Nickel

L'une des forces de Nickel réside dans son application mobile intuitive et ses solutions de paiement mobile, conçues pour rendre l'expérience bancaire plus fluide.

2-1/ Paiement Mobile

Nickel a intégré les solutions de paiement mobile les plus populaires pour offrir à ses clients une expérience de paiement moderne et sécurisée.
Solutions de paiement mobile disponibles :

1. Apple Pay
2. Google Pay

Ces solutions permettent aux clients Nickel d'effectuer des paiements sans contact avec leur smartphone ou leur montre connectée, offrant ainsi une alternative pratique et sécurisée à l'utilisation de la carte physique.

2-2/ Application Mobile

Grâce à cette application, Nickel mise sur l’ergonomie et la simplicité pour séduire un large public, en particulier les jeunes actifs et les utilisateurs recherchant une solution bancaire 100% mobile.

2-3 / Avis et test de l'application Nickel

L'application Nickel se distingue comme l'une des applications bancaires les plus accessibles du marché, avec des notes solides de 4,1/5 sur Google Play et 4,3/5 sur l'App Store. Ces évaluations positives témoignent de la satisfaction des utilisateurs et de la capacité de l'application à répondre efficacement aux besoins bancaires quotidiens d'une clientèle diverse.

Interface et navigation

L'interface de l'application Nickel est un modèle de simplicité et de clarté, offrant une expérience utilisateur fluide et intuitive. La navigation est particulièrement bien pensée, avec un menu principal épuré permettant un accès rapide à toutes les fonctionnalités essentielles. Les informations sont présentées de manière claire et concise, facilitant grandement la compréhension et la gestion des comptes au quotidien, même pour les utilisateurs peu familiers avec les services bancaires en ligne.

Gestion de compte

L'application Nickel offre une gestion de compte complète et autonome, se démarquant par sa simplicité d'utilisation. Les utilisateurs peuvent effectuer toutes les opérations bancaires courantes avec une grande facilité, incluant les virements, la gestion des plafonds de carte et les paiements mobiles. Le suivi des opérations en temps réel est particulièrement apprécié, offrant une vision claire et immédiate de l'état des finances. De plus, l'application excelle dans la transparence des frais, permettant aux utilisateurs de comprendre facilement les coûts associés à chaque opération.

Outils et fonctionnalités

Nickel a intégré dans son application une gamme d'outils pratiques pour une gestion financière simplifiée. Outre les fonctionnalités essentielles comme la consultation du solde et l'accès à l'historique des transactions, l'application propose des outils de gestion budgétaire basiques mais efficaces. La catégorisation automatique des dépenses permet aux utilisateurs de suivre leur budget de manière visuelle. La fonction de blocage/déblocage de la carte bancaire en un clic est particulièrement appréciée, offrant un contrôle immédiat sur la sécurité du compte.

La sécurité est au cœur de l'application Nickel, avec des fonctionnalités comme l'authentification par code PIN ou biométrique. La possibilité de gérer de manière autonome de nombreux aspects du compte, comme la modification des plafonds de paiement et de retrait, renforce encore l'expérience utilisateur déjà très satisfaisante.

En conclusion, l'application Nickel se positionne comme une solution bancaire mobile accessible et efficace, alliant simplicité, transparence et facilité d'utilisation. Elle répond parfaitement aux attentes des utilisateurs en quête d'une gestion bancaire mobile sans fioritures, offrant une expérience complète, sécurisée et adaptée à tous les profils. La qualité et la praticité de l'application mobile Nickel contribuent à l'expérience client globale, un aspect crucial dans un marché bancaire de plus en plus orienté vers l'inclusion financière et la digitalisation.

L'application Nickel est disponible gratuitement sur iOS et Android, et bénéficie d'une note de 4,1/5 sur Google Play, témoignant de sa qualité et de sa popularité auprès des utilisateurs.

3/ Comment ouvrir un compte courant chez Nickel ?

L'ouverture d'un compte Nickel se distingue par sa simplicité et sa rapidité. Le processus peut être effectué en quelques minutes, soit en ligne, soit directement chez un buraliste partenaire.

Étapes pour ouvrir un compte Nickel :

1. Se rendre sur le site nickel.eu ou dans un Point Nickel partenaire
2. Fournir une pièce d'identité valide
3. Remplir le formulaire d'ouverture de compte
4. Verser un dépôt initial de 25€ minimum
5. Recevoir immédiatement son IBAN et sa carte bancaire standard.

Important : Si vous optez pour une carte bancaire My nickel, Nickel chrome ou Nickel Métal il faudra la demander dans l'application et elle vous sera envoyée rapidement, mais l'ouverture de compte se fait avec l'offre standard, car la carte n'étant pas personnalisable sur cette offre elle peut donc vous êtes remise immédiatement ainsi que votre RIB qui lui ne changera pas quelle que soit votre carte.

Pièces justificatives à fournir :

• Une pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, titre de séjour)
• un téléphone mobile avec une caméra.
• Un justificatif de domicile en France.

Accessible à tous !

Nickel se distingue par son ouverture à une large gamme de situations personnelles :

• Acceptation de 190 passeports différents
• Pas de condition de revenus
• Ouverture possible pour les interdits bancaires
• Accessible aux mineurs dès 12 ans (avec autorisation parentale)

Cette flexibilité dans les conditions d'ouverture de compte fait de Nickel une solution bancaire particulièrement inclusive et accessible.

4/ Les autres produits et services Nickel

Nickel se distingue par sa volonté de rester focalisé sur les services essentiels, tout en proposant des options premium pour les clients ayant des besoins plus spécifiques. Cette approche permet à la néobanque de maintenir une offre claire et transparente, tout en offrant une certaine flexibilité à ses utilisateurs.

Services additionnels :

1. Crédit instantané "Coup de pouce" : Lancé en février 2024, ce service permet d'obtenir des mini-crédits de 100 à 1000 euros, remboursables sur 3 mois maximum. Ces prêts, octroyés par Floa Bank (filiale de BNP Paribas), visent à aider les clients à faire face à des dépenses imprévues. Le taux d'intérêt est compris entre 2 et 3%, soit un maximum de 30 euros pour 1000 euros empruntés.
2. Assurance habitation : Nickel propose désormais une assurance multirisque habitation pour les locataires, en partenariat avec Cardiff (filiale de BNP) et Lemonade. Cette offre vise à compléter la gamme de services financiers essentiels proposés par Nickel.
3. Transfert d'argent international : En partenariat avec RIA et Monisnap, Nickel offre désormais un service de transfert d'espèces à l'international. Ce service permet aux clients d'envoyer de l'argent dans 152 pays via un réseau de 435 000 points de retrait. Le premier transfert est offert, quelle que soit la destination ou le montant.
4. Épargne : Nickel a annoncé le lancement prochain d'une offre d'épargne dans les "prochains mois".

5/ Les principaux frais bancaires de Nickel

Nickel se démarque par une grille tarifaire simple et transparente. Voici un aperçu des principaux frais bancaires en vigueur en 2024 :

6/ Histoire et développement de Nickel

Nickel, initialement connu sous le nom de Compte Nickel, a été fondé en 2014 par Ryad Boulanouar et Hugues Le Bret. L'idée était de créer une solution bancaire accessible à tous, y compris aux personnes exclues du système bancaire traditionnel.Dates clés :

• 2014 : Lancement de Compte Nickel
• 2017 : Rachat par BNP Paribas (95% des parts)
• 2018 : Lancement de l'offre Nickel Chrome
• 2020 : Lancement de l'offre Nickel Metal
• 2024 : Plus de 3,5 millions de comptes ouverts

Depuis son lancement, Nickel a connu une croissance rapide, atteignant le million de clients en 2018, puis dépassant les 3,5 millions début 2024. Cette croissance s'explique par plusieurs facteurs :

• Une offre simple et transparente
• L'absence de conditions de revenus
• La possibilité d'ouvrir un compte chez les buralistes
• L'acceptation des interdits bancaires

Nickel a également entamé son expansion européenne, avec des lancements en Espagne (2020) et en Belgique (2022).

7/ Philosophie et valeurs de Nickel

La philosophie de Nickel repose sur plusieurs piliers fondamentaux qui guident son approche du secteur bancaire :

• Accessibilité : Nickel s'engage à offrir des services bancaires à tous, sans discrimination basée sur les revenus ou la situation financière.
• Transparence : La néobanque propose une grille tarifaire simple et claire, sans frais cachés.
• Simplicité : Les produits et services sont conçus pour être faciles à comprendre et à utiliser.
• Proximité : Grâce à son réseau de buralistes partenaires, Nickel maintient une présence physique importante.
• Innovation : Nickel cherche constamment à améliorer ses services et à intégrer les dernières technologies bancaires.
• Responsabilité : La néobanque promeut une gestion financière responsable, notamment en n'autorisant pas les découverts.

Ces valeurs se reflètent dans l'ensemble de l'offre Nickel, de la conception des produits à la relation client, en passant par la communication de l'entreprise.

8/ L'expérience client chez Nickel

L'expérience client est au cœur de la stratégie de Nickel. La néobanque s'efforce de proposer une expérience bancaire fluide, intuitive et accessible à tous.

Services en ligne et application mobile

L'application mobile Nickel est l'outil principal de gestion du compte au quotidien. Elle offre une interface claire et des fonctionnalités essentielles :

• Consultation du solde en temps réel
• Historique des transactions
• Virements instantanés
• Gestion des plafonds de la carte
• Blocage/déblocage de la carte
• Catégorisation des dépenses
• L'application est régulièrement mise à jour pour intégrer de nouvelles fonctionnalités et améliorer l'expérience utilisateur.

Service client

Nickel propose plusieurs canaux de contact pour son service client :

1. Chat en ligne : Disponible depuis l'application mobile ou le site web
2. Téléphone : Un numéro non surtaxé accessible du lundi au samedi
3. Email : Pour les demandes non urgentes
4. Réseaux sociaux : Présence active sur Facebook et X pour répondre aux questions des clients

Le service client Nickel est reconnu pour sa réactivité et sa qualité, contribuant à la satisfaction globale des utilisateurs.

9/ Avantages et inconvénients de Nickel

Avantages

1. Accessibilité : Pas de conditions de revenus, ouvert aux interdits bancaires
2. Transparence tarifaire : Grille de frais simple et claire
3. Réseau physique : Présence chez plus de 7000 buralistes en France
4. Rapidité d'ouverture : Compte ouvert en quelques minutes
5. Application mobile performante : Gestion facile du compte au quotidien
6. Offres variées : Du compte standard à l'offre premium Metal
7. Plafond de retrait par defaut relativement élevé: 1000€ de retrait par semaine c'est assez rare sur une offre de base.

Inconvénients

1. Gamme de produits limitée : Pas de crédit, d'épargne ou d'investissement
2. Frais sur certaines opérations : Retraits et dépôts d'espèces payants (sauf exceptions)
3. Pas de chéquier : Peut être limitant pour certains usages
4. Pas de découvert autorisé : Rédhibitoire pour certains
5. Réseau de distributeurs limité : Dépend des partenariats avec d'autres banques

10/ Conclusion et avis

Nickel s'est imposé comme un acteur incontournable dans le paysage bancaire français, offrant une alternative innovante et accessible aux services bancaires traditionnels. Depuis son lancement en 2014, la néobanque a su conquérir un large public grâce à son approche centrée sur la simplicité, la transparence et l'inclusion financière.

L'offre de Nickel se distingue par sa flexibilité et son adaptabilité aux besoins variés de sa clientèle. Que ce soit avec son compte standard, accessible à tous sans condition de revenus, ou ses offres plus premium comme Nickel Chrome et Nickel Metal, la néobanque propose des solutions adaptées à différents profils d'utilisateurs. Cette gamme diversifiée, couplée à une tarification claire et compétitive, permet à Nickel de répondre efficacement aux attentes d'un marché en constante évolution.

L'application mobile Nickel, pierre angulaire de l'expérience client, illustre parfaitement la philosophie de la marque. Intuitive, fonctionnelle et sécurisée, elle offre aux utilisateurs un contrôle total sur leur compte et leurs opérations bancaires quotidiennes. Les fonctionnalités telles que la gestion des plafonds de carte, les virements instantanés ou encore la révocation des mandats de prélèvement témoignent de l'engagement de Nickel à fournir des outils pratiques et modernes pour une gestion financière optimale.

Au-delà de ses services bancaires, Nickel se démarque par son réseau de distribution unique, s'appuyant sur les buralistes pour l'ouverture de comptes et certaines opérations. Cette approche hybride, alliant digital et proximité physique, contribue à renforcer l'accessibilité de ses services et à maintenir un lien humain dans un secteur de plus en plus digitalisé.

Alors que le secteur bancaire continue de se transformer, Nickel semble bien positionné pour poursuivre sa croissance et son innovation. Les récentes annonces concernant l'expansion de ses services, comme l'introduction du crédit instantané "Coup de pouce" ou l'assurance habitation, démontrent la volonté de la néobanque d'élargir son offre tout en restant fidèle à ses valeurs fondatrices.

En définitive, Nickel représente un modèle réussi de démocratisation des services bancaires, alliant technologie, accessibilité et transparence. Son succès témoigne de l'évolution des attentes des consommateurs en matière de services financiers et ouvre la voie à de nouvelles perspectives dans le secteur bancaire. Alors que Nickel continue de se développer et d'innover, il sera intéressant d'observer comment la néobanque relèvera les défis futurs du marché tout en préservant son identité unique et son engagement envers l'inclusion financière.