Comparatif des banques PRO en Ligne.

Si vous souhaitez comprendre la différence entre néobanque et banque en ligne, vous pouvez lire notre guide sur le sujet :" Néobanques et Banques en ligne "

La question de l'obligation d'ouvrir un compte bancaire professionnel est souvent posée par les entrepreneurs, les freelances, et les auto-entrepreneurs, et cela va dépendre de la forme juridique de votre entreprise.

Entreprises

Toutes les sociétés à capital social (SARL, SAS, SA, etc.) ont l'obligation de posséder un compte bancaire exclusivement dédié à leur activité professionnel dès leurs créations pour pouvoir déposer le capital social et ainsi obtenir le certificat de dépôt de fonds obligatoire pour immatriculer l'entreprise. De plus, cette obligation permet de séparer les transactions professionnelles des transactions personnelles et facilite la gestion comptable.

Auto-entrepreneurs, Freelance, profession libérale

Pour les entreprises individuelles (et micro-entreprises) il n'y a pas obligation de posséder un compte bancaire au lancement de l'activité.

Mais cela devient obligatoire si l'entreprise réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€/an pendant deux années consécutives (article 94 de la Loi n° 2014-1554).

Si l'obligation d'avoir un compte bancaire professionnel dépend de la forme juridique de votre entreprise et de votre statut, il est souvent recommandé d'en avoir un pour faciliter la gestion de votre activité. Il est donc important de consulter les réglementations en vigueur et d'évaluer les besoins spécifiques de votre entreprise.

Les comptes bancaires professionnelles sont un secteur ou les banques en ligne et néobanques sont très présentes, elles offrent aujourd'hui tout un panel d'outils vraiment innovants qui apportent un vrai vent de fraîcheur dans le monde de la banque et tout ceci à destination des jeunes entrepreneurs, mais aussi aux TPE/PME déjà bien installées au travers d'offres bien pensées, pratiques et surtout très complètes !

Vous l'aurez compris, le secteur des banques PRO en ligne est extrêmement dynamique et créatif, on peut pleinement voir la plus-value apportée par la digitalisation au monde un peu poussiéreux des comptes bancaire PRO traditionnels.

Voilà un sujet qui peut paraître anodin, mais ça ne l'est pas du tout pour le chef d'entreprise à la recherche d'un compte bancaire, car chaque banque à une liste bien précise des formes juridiques qu'elle souhaite accepter.

On peut dire que plus la banque sera spécialisé et orienté vers les professionnelles et plus, elle acceptera de formes juridiques différentes et pas seulement les auto-entrepreneurs, mais les SA, SAS, SASU, SARL, EURL par exemple seront les bienvenues. En effet, il existe beaucoup de solution en ligne pour les auto-entrepreneur ou profession libérale qui ont des besoins assez proches d'un particulier en définitive, mais quand il s'agit d'association ou de SA avec des besoins plus spécifiques, la liste de banques PRO en ligne se réduit assez vite.

Mais globalement, on peut dire que toutes les sociétés, quelque soit leur statut juridique, trouverons une banque PRO en ligne pour ouvrir un compte bancaire professionnelle associé à de nombreux services innovant et surtout pratique au quotidien !

Sans aucun doute voilà le sujet le plus important de ce guide, on ne va pas faire durer le suspens, mais les banques en ligne destinées aux professionnelles ont vraiment bousculé le secteur bancaire ces dernières années, elles ont réussi dès leur arrivée à proposer des services qui n'existaient pas dans les banques traditionnelles ou tout au moins, elles les ont démocratisés.

Imaginez un peu ! Vous pouvez aujourd'hui via votre compte client, créer des factures en quelques clics, puis les envoyées tout de suite par e-mail ou SMS à votre client, celui-ci vous paye en ligne dès réception, et enfin, c'est immédiatement intégrer à votre comptabilité !

Et si vous rencontrez un problème d'utilisation et bien un conseiller sera toujours disponible même le dimanche pour vous répondre. Mais là où ça devient incroyable, c'est que chez certaines banques en ligne tous ces services sont sans commissions de mouvement et accessible à un tarif plus qu'abordable avec une carte bancaire gratuite !

C'est plus clair comme ça ? Que dire de plus !

Bien, on va quand même détailler certaines fonctionnalités et services proposés par les banques PRO en ligne

1- Méthode d'encaissement :

L'encaissement des factures a toujours été une des problématiques des entreprises, aujourd'hui les banques PRO en ligne ont pratiquement résolu le problème, entre TPE virtuel, physique ou encore mobile, les liens et SMS de paiement, Le QR code de paiement, les prélèvements SEPA, l'encaissement de chèques, les virements instantanés et bien plus encore, forcer de constater qu'elles proposent une offre vraiment globale pour se faire payer avec des méthodes modernes associées à des méthodes plus traditionnelles.

2- Mode de paiement :

Pour les paiements, c'est un peu comme l'encaissement, mais dans l'autre sens, auxquels il faut rajouter des cartes bancaires business aux plafonds de paiement élevé avec la possibilité de générer des cartes virtuelles ou physiques pour les collaborateurs et simplifié voir supprimer la gestion des notes de frais, les différents paiements mobile comme GooglePay et ApplePay sont aussi proposés.

3- Système de facturation :

De plus en plus de banques PRO en ligne proposent un système de facturation plus ou moins développé, pour les plus aboutis dans ce domaine comme Revolut, vous pourrez créer, envoyer et même intégrer une méthode de paiement en ligne à votre facture, ce service tant à se généraliser, car il est réellement apprécié des utilisateurs, surtout des TPE et professions libérales.

4- Service de comptabilité :

Les banques PRO en ligne se connectent à une multitude d'outils comptable si nécessaire, il suffira de scanner vos documents papiers et ajouter ceux qui sont numériques et hop ! C'est synchronisé à votre logiciel comptable. Vous pourrez même automatiser les relances comptables ! Et si vous préférez que votre comptable s'occupe de tout, vous pourrez lui créer des accès avec des droits spécifiques.

Il faut noter que certaines banques pros vont encore plus loin comme Anytime en proposant directement sur leur interface des fonctionnalités facilitant votre comptabilité quotidienne et sans surcout, ou alors si vous préférez un véritable expert-comptable, c'est aussi possible avec Anytime (à partir de 79 € par mois).

5- Affacturage :

Dans ce domaine, les banques PRO en ligne n'ont pas inventé grand-chose, car revendre des factures pour être payé rapidement en contrepartie d'un pourcentage pour le service fourni existe depuis longtemps. Mais là où elles bousculent le secteur, c'est sur la simplicité de la démarche, la rapidité des réponses et des frais souvent plus avantageux que les banques traditionnelles.

6- Création d'entreprise et Dépôt de capital :

Oui, vous avez bien lu ! les banques PRO en ligne peuvent même créer votre entreprise, elles sont nombreuses aujourd'hui à proposer ce service, il faut bien l'avouer, très pratique ! le tout à des tarifs extrêmement intéressants !

Beaucoup d'entre elles peuvent même vous fournir une attestation de Dépôt de capital pour la création de votre entreprise !

7- Les financements :

Sans vouloir refaire le duel Banques en ligne et néobanques, il faut bien comprendre qu'un financement, c'est un crédit, donc seule les banques en ligne étant des établissements de crédit pourrons proposer ce service. Memo bank ou encore Fiducial banque proposent une gamme complète pour vos besoins de financements professionnels.

- Voir la page dédiée sur le site Memo bank
- Voir la page dédiée sur le site de Fiducial Banque

comme vu plus haut, les banques en ligne ont ouvert de nouvelles perspectives aux professionnels en leur offrant de nouveaux services efficaces, car les banques en ligne se concentrent surtout sur le quotidien de ses clients afin d'apporter des réponses à des problématiques réelles. Mais plus généralement les banques en ligne pour les pros facilite aussi toute la gestion bancaire de votre activité professionnelle.

1- Facilité d'accès aux services bancaires essentiels :

Avec les banques en ligne, fini les files d'attente interminables aux guichets. Vous pouvez désormais accéder à vos comptes bancaires PRO à tout moment et surtout de n'importe où, en vous connectant à votre compte en ligne via votre smartphone ou ordinateur. Plus besoin de vous déplacer pour effectuer des opérations courantes telles que des virements bancaires, l'édition de RIB bancaire, la commande d'une nouvelle carte bancaire, etc. Même les demandes de financement peuvent dans une certaine limite se faire directement en ligne !

2- Des Frais bancaires réduits :

Les banques en ligne proposent généralement des frais bancaires bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. En faisant le choix d'une banque en ligne, vous économisez sur les frais de tenue de compte, les frais et commissions sur les opérations courantes et surtout sur les coûts liés aux cartes bancaires. Cela se traduit par des économies importantes, comparez à certaine banque traditionnelle qui vous facture l'envoie de courrier !

3- Outils de suivi et d'analyse :

Les banques en ligne offrent des outils de suivi et d'analyse puissants qui vous permettent d'obtenir une vue d'ensemble rapide de votre activité financière. Vous pouvez suivre vos revenus, évaluer vos dépenses, et identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réaliser des économies. Ces informations précieuses vous aident à mieux planifier vos projets et investissements, vous aidant, ainsi, à atteindre plus rapidement vos objectifs.

4- Intégration avec les logiciels financiers :

Les banques en ligne destinée aux professionnels sont résolument modernes, et à ce titre, elles ont parfaitement compris l'importance de la compatibilité avec les applications et les logiciels financiers que les professionnels utilisent au quotidien. Elles offrent donc une intégration fluide avec de nombreux logiciels de gestion, de comptabilité et même de facturation.

5- Un Taux de change avantageux :

Pour les professionnels travaillant à l'international, les banques PRO offrent généralement des taux de change compétitifs. Cela va même jusqu'à pratiquer le taux de change interbancaire sans frais supplémentaire, mais ce n'est pas tout, Wise ou Revolut proposent la création de compte multidevise pour payer localement sans frais, mais aussi, pour vous faire payer en monnaie locale sans frais, ce qui présente un réel avantage pour développer votre activité à l'international.

6- Un support client dédié de qualité :

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, les banques en ligne offrent un excellent service clientèle. Vous pouvez contacter facilement des conseillers dédiés par chat, par e-mail et même par téléphone, pour obtenir de l'aide en cas de besoin. Les conseillers sont souvent bien formés pour répondre à vos questions et résoudre rapidement tout type de problème que vous pourriez rencontrer.

Il ne va pas être simple de répondre à cette question, car chaque entreprise à des besoins spécifiques, il va falloir déterminer avant toute chose les raisons qui vous pousse à regarder les banques PRO en ligne, est-ce pour les tarifs ? pour les services modernes et digitalisés ? ou encore le côté pratique et rapide ?

il y aura surement d'autre raison qui vous amèneront ici, mais garder à l'esprit que les banques en ligne évoluent rapidement, il y a encore seulement quelques années la plupart des services proposés aujourd'hui n'existaient pas !

Nous pensons donc que les banques en ligne seront répondre à l'ensemble des problématiques des entreprises dans peu de temps, en attendant, elles s'adressent avant tout aux entreprises avec des dirigeants connectés et soucieux d'aller vite sans grand besoin de financement, elles peuvent aussi tout à fait s'utiliser en complément d'une banque plus traditionnelle pour profiter des services exclusifs proposés par les banques en ligne et détaillés ci-dessus !