Cetelem : Offres de crédit et fonctionnement en 2025

1. Trouver votre crédit Cetelem

Cetelem est un acteur majeur du crédit à la consommation en France et en Europe. Fondée en 1953, l'entreprise s'est rapidement imposée comme un pionnier dans son domaine, révolutionnant l'accès au financement pour les particuliers. Au fil des décennies, Cetelem a su s'adapter aux évolutions du marché et aux besoins changeants des consommateurs, consolidant sa position de leader.

Aujourd'hui, Cetelem fait partie intégrante du groupe BNP Paribas, l'une des plus grandes institutions financières au monde. Cette appartenance lui confère une solidité financière et une expertise supplémentaire, tout en lui permettant de bénéficier des ressources d'un groupe international. Cette synergie a permis à Cetelem de développer son offre et d'étendre sa présence géographique.

 

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Crédit RenouvelableTAEG Min: 15,99%

8.7/10 TAEG à partir de : 15,99%

Cetelem

 Durée Min
3 mois

 Durée Max
60 mois

 Montant Min
500€

 Montant Max
3000€

 

Crédit Renouvelable

Simulation TAEG à partir de : 15,99%

TAEG à partir de 15,99% Simulation

Crédit TravauxTAEG Min: 1,90%

8.8/10 TAEG à partir de : 1,90%

Cetelem

 Durée Min
6 mois

 Durée Max
96 mois

 Montant Min
500€

 Montant Max
99999€

 

Crédit Travaux

Simulation TAEG à partir de : 1,90%

TAEG à partir de 1,90% Simulation

Crédit PersonnelTAEG Min: 1,90%

9.0/10 TAEG à partir de : 1,90%

Cetelem

 Durée Min
6 mois

 Durée Max
84 mois

 Montant Min
500€

 Montant Max
75000€

 

Crédit Personnel

Simulation TAEG à partir de : 1,90%

TAEG à partir de 1,90% Simulation

Crédit Auto & MotoTAEG Min: 1,90%

9.6/10 TAEG à partir de : 1,90%

Cetelem

 Durée Min
6 mois

 Durée Max
84 mois

 Montant Min
500€

 Montant Max
75000€

 

Crédit Auto & Moto

Simulation TAEG à partir de : 1,90%

TAEG à partir de 1,90% Simulation

TAEG : Taux annuel effectif global, ce taux prend en compte tous les coûts du crédit, y compris les frais de dossier, les frais d'assurance.

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2. Qui est Cetelem ?

Au-delà du simple octroi de crédits, Cetelem s'engage dans une démarche de financement responsable. L'entreprise met l'accent sur l'accompagnement de ses clients, en leur proposant des outils de gestion budgétaire et en veillant à ce que les crédits accordés soient adaptés à leur situation financière. Cette approche vise à prévenir le surendettement et à promouvoir une utilisation saine du crédit.

La présence internationale de Cetelem est un autre aspect marquant de son développement. L'entreprise opère dans une trentaine de pays, principalement en Europe mais aussi dans d'autres régions du monde. Cette expansion témoigne de la capacité de Cetelem à s'adapter à différents marchés et réglementations, tout en maintenant ses standards de qualité et de service.

Les chiffres parlent d'eux-mêmes : Cetelem compte plus de 27 millions de clients à travers le monde, un témoignage de la confiance accordée à ses services. L'encours de crédit, dépassant les 100 milliards d'euros, illustre l'ampleur des financements accordés et la place centrale qu'occupe Cetelem dans le paysage du crédit à la consommation. 

Cetelem joue aussi un rôle important dans l'économie, en facilitant la consommation et en soutenant indirectement de nombreux secteurs d'activité. En finançant les projets des particuliers, l'entreprise contribue à la dynamique économique globale, tout en veillant à maintenir un équilibre entre croissance et responsabilité financière.

Synthétisant innovation et responsabilité, Cetelem se positionne comme un acteur incontournable du crédit à la consommation, alliant l'expérience d'un pionnier à la dynamique d'une entreprise moderne et innovante. Sa capacité à s'adapter aux évolutions du marché et aux besoins des consommateurs, couplée à sa solidité financière et à son engagement pour un crédit responsable, en fait un partenaire de choix pour des millions de clients en France et à l'international.

3. Les offres de crédit proposées Cetelem

Cetelem s'est imposé comme un acteur majeur du crédit à la consommation en France, proposant une gamme diversifiée de solutions de financement adaptées aux besoins variés des consommateurs. Que ce soit pour un achat important, des travaux ou simplement pour faire face à des dépenses imprévues, Cetelem offre des options flexibles et personnalisables. Explorons en détail les différentes offres de crédit proposées par cet établissement financier de renom.

Paiement fractionné

Le paiement fractionné de Cetelem permet aux clients de répartir le coût de leurs achats sur plusieurs mensualités, offrant ainsi une plus grande flexibilité budgétaire. Ce service est particulièrement apprécié pour les achats en ligne ou en magasin, permettant d'étaler le paiement sans alourdir immédiatement le budget mensuel.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable Cetelem, également connu sous le nom de Crédit Modulable Cpay, offre une réserve d'argent permanente que le client peut utiliser selon ses besoins. Cette solution flexible permet de faire face aux dépenses imprévues ou de financer des projets ponctuels. Le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, offrant ainsi une source de financement continue.

Prêt personnel

Le prêt personnel Cetelem est une solution de financement polyvalente, permettant aux emprunteurs de réaliser leurs projets sans besoin de justifier l'utilisation des fonds. Que ce soit pour financer des vacances, un mariage, ou tout autre projet personnel, ce type de prêt offre une grande liberté d'utilisation.

Crédit auto et moto

Cetelem propose des solutions de financement pour l'achat de véhicules Auto ou Moto quelque soit l'état, neuf ou occasion. Ces crédits affectés offrent des conditions avantageuses et sont adaptés aux besoins spécifiques des acheteurs de voitures ou de motos.

Prêt travaux

Le prêt travaux Cetelem est conçu pour financer les projets d'amélioration, de rénovation ou d'agrandissement de l'habitat. Il permet de réaliser et financer des travaux importants tout en bénéficiant de conditions de remboursement adaptées.

Rachat de crédit

Le rachat de crédit Cetelem permet de regrouper plusieurs prêts en cours en un seul crédit, généralement à un taux plus avantageux. Cette solution vise à simplifier la gestion des remboursements et à alléger les mensualités.

 Prêt étudiant

Cetelem propose également des solutions de financement pour les étudiants, leur permettant de financer leurs études, leur logement ou leur matériel. Ces prêts sont conçus pour s'adapter aux besoins spécifiques des jeunes en formation.

Tableau récapitulatif

Pour offrir une vue d'ensemble claire des différentes offres de crédit proposées par Cetelem, voici un tableau récapitulatif reprenant les principales caractéristiques de chaque type de crédit :

Cetelem se distingue par la diversité de ses offres de crédit, couvrant un large éventail de besoins financiers. De la flexibilité du paiement fractionné à la solidité du prêt personnel, en passant par des solutions spécifiques comme le crédit auto ou le prêt travaux, l'établissement s'efforce de répondre aux attentes variées de sa clientèle. Les taux compétitifs et les durées de remboursement adaptables témoignent de la volonté de Cetelem de proposer des solutions de financement accessibles et sur mesure. Il est important de noter que les conditions précises de chaque offre peuvent varier en fonction du profil de l'emprunteur et de sa situation financière. Avant de s'engager, il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée et de bien comprendre les termes du contrat proposé.

4. Avantages et inconvénients Cetelem

Avantages Cetelem

• Gamme de produits diversifiée : Cetelem propose une large palette de solutions de crédit adaptées à différents besoins, du prêt personnel au crédit auto en passant par le rachat de crédits. Cette diversité permet aux clients de trouver une offre correspondant précisément à leur projet.
• Processus de demande simplifié : L'entreprise a développé des outils en ligne performants, permettant aux clients de simuler, souscrire et gérer leurs crédits de manière entièrement dématérialisée. Cette approche digitale répond aux attentes d'une clientèle de plus en plus connectée et en quête de solutions rapides.
• Flexibilité des offres : Cetelem se distingue par la modularité de ses crédits. Les clients ont la possibilité d'ajuster leurs mensualités, de modifier la date de prélèvement ou même de faire des pauses dans leurs remboursements, offrant ainsi une grande souplesse dans la gestion de leur crédit.
• Taux compétitifs : Grâce à sa position de leader sur le marché du crédit à la consommation et son appartenance au groupe BNP Paribas, Cetelem est en mesure de proposer des taux d'intérêt attractifs, particulièrement pour les prêts personnels et les crédits auto.
• Expertise et solidité financière : Avec plus de 60 ans d'expérience dans le domaine du crédit à la consommation et l'appui du groupe BNP Paribas, Cetelem bénéficie d'une réputation solide et inspire confiance à ses clients potentiels.
• Accompagnement client : Cetelem met l'accent sur le conseil et l'accompagnement de ses clients, proposant des outils de gestion budgétaire et veillant à ce que les crédits accordés soient adaptés à leur situation financière. Cette approche responsable vise à prévenir le surendettement.
• Innovation constante : L'entreprise investit régulièrement dans l'innovation, notamment à travers le développement de nouvelles fonctionnalités pour son application mobile et son espace client en ligne, améliorant ainsi l'expérience utilisateur.

Inconvénients Cetelem

• Conditions variables selon les profils : Bien que Cetelem affiche des taux attractifs, les conditions réelles du crédit peuvent varier significativement selon le profil de l'emprunteur. Certains clients peuvent donc se voir proposer des taux moins avantageux que ceux annoncés initialement.
• Risque de surendettement : Malgré les efforts de Cetelem pour promouvoir un crédit responsable, la facilité d'accès au crédit, notamment via le crédit renouvelable, peut représenter un risque pour les emprunteurs les plus vulnérables ou les moins avertis.
• Frais annexes potentiels : Certaines offres de Cetelem peuvent inclure des frais additionnels, comme des frais de dossier ou des coûts liés à l'assurance emprunteur, qui peuvent alourdir le coût total du crédit si le client n'y prête pas attention.
• Délais de traitement variables : Bien que Cetelem mette en avant la rapidité de ses processus, les délais de traitement des demandes de crédit peuvent parfois s'allonger, notamment pour des dossiers plus complexes ou nécessitant des vérifications supplémentaires.

Globalement, Cetelem se positionne comme un acteur majeur du crédit à la consommation en France, offrant une gamme complète de solutions de financement avec des avantages notables en termes de flexibilité et d'innovation. Cependant, comme pour tout engagement financier, il est essentiel pour les emprunteurs potentiels de bien comprendre les termes de leur contrat et d'évaluer leur capacité de remboursement avant de s'engager.

5. Comment faire une demande de crédit chez Cetelem ?

Cetelem a simplifié le processus de demande de crédit pour le rendre accessible et rapide. Grâce à une approche numérique avancée, les clients peuvent désormais effectuer l'ensemble de leur démarche en ligne, de la simulation initiale jusqu'à la signature du contrat.

Étapes du processus

Le parcours de demande de crédit chez Cetelem se déroule en plusieurs étapes clés :

1. Simulation en ligne : Le client commence par utiliser le simulateur de crédit disponible sur le site web de Cetelem. Cet outil permet de définir le montant souhaité, la durée de remboursement et d'obtenir une première estimation des mensualités.
2. Demande de crédit : Après la simulation, le client peut directement initier sa demande de crédit en ligne. Il devra fournir des informations personnelles et financières détaillées.
3. Étude du dossier : Cetelem analyse rapidement la demande et peut parfois demander des compléments d'information.
4. Réponse de principe : Une réponse de principe est généralement donnée dans les minutes qui suivent la soumission du dossier complet.
5. Signature électronique : En cas d'accord, le client peut signer son contrat de crédit électroniquement, ce qui accélère considérablement le processus.
6. Envoi des pièces justificatives : Le client doit ensuite transmettre les documents requis, soit par voie électronique, soit par courrier.
7. Validation finale : Après vérification des pièces, Cetelem valide définitivement le crédit.
8. Versement des fonds : Une fois le contrat validé, les fonds sont rapidement mis à disposition du client.

Documents nécessaires

Pour compléter une demande de crédit, Cetelem requiert généralement les documents suivants :

• Une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz ou de téléphone fixe)
• Les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés
• Le dernier avis d'imposition pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales
• Un relevé d'identité bancaire (RIB)

Pour certains types de crédit, comme le crédit auto ou le prêt travaux, des documents spécifiques supplémentaires peuvent être demandés.

Délais de traitement

Cetelem s'efforce de traiter les demandes de crédit le plus rapidement possible :

La réponse de principe est souvent immédiate après la soumission du dossier en ligne.

Le délai de traitement complet, incluant la vérification des pièces justificatives, est généralement de 2 à 3 jours ouvrés.

Le versement des fonds intervient habituellement dans un délai de 5 à 10 jours après la validation finale du dossier.

Il est important de noter que ces délais peuvent varier en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité avec laquelle le client fournit les documents demandés. Dans certains cas, notamment pour des montants plus importants ou des situations particulières, le processus peut prendre un peu plus de temps.

Cetelem met l'accent sur la transparence tout au long du processus, informant régulièrement le client de l'avancement de sa demande via des notifications par email ou SMS. Cette approche permet aux emprunteurs de suivre facilement l'évolution de leur dossier et d'anticiper la réception des fonds.

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6. Services complémentaires Cetelem

Cetelem ne se contente pas d'offrir des solutions de crédit, mais propose également une gamme de services complémentaires visant à enrichir l'expérience client et à faciliter la gestion financière au quotidien. Ces services témoignent de l'engagement de Cetelem à fournir un accompagnement complet à ses clients, au-delà du simple octroi de crédits.

Assurances proposées

Cetelem met à disposition de ses clients plusieurs options d'assurance pour sécuriser leurs crédits et leur offrir une tranquillité d'esprit supplémentaire :

• Assurance emprunteur : Cette assurance facultative couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Elle peut également inclure une garantie perte d'emploi, offrant ainsi une protection complète contre les aléas de la vie.
• Assurance des moyens de paiement : Proposée en complément de la carte Cpay, cette assurance protège contre l'utilisation frauduleuse des moyens de paiement en cas de perte ou de vol.
• Assurance habitation et auto : Bien que non directement liées aux crédits, ces assurances sont proposées par Cetelem pour offrir une couverture globale à ses clients.

Application mobile Cetelem

• L'application mobile Cetelem représente un véritable hub digital pour les clients, offrant une multitude de fonctionnalités :
• Gestion des crédits en cours : Consultation des soldes, historique des opérations, et remboursements anticipés.
• Demandes de prêts : Possibilité de simuler et de souscrire à de nouveaux crédits directement depuis l'application.
• Outil de budget : Fonctionnalité permettant de suivre ses dépenses et de gérer son budget mensuel.
• Notifications personnalisées : Alertes sur les échéances à venir ou les opportunités de financement.
• Support client intégré : Accès direct au service client via chat ou appel.

Outils et accompagnement

Cetelem s'engage à fournir un accompagnement complet à ses clients à travers divers outils et services :

• Espace client en ligne : Plateforme sécurisée permettant de gérer l'ensemble de ses produits Cetelem.
• Gestion des mensualités flexible :
• Possibilité de modifier la date de prélèvement des échéances.
• Option de report de mensualités (jusqu'à 3 par an) pour faire face aux imprévus.
• Modulation du montant des mensualités à la hausse ou à la baisse selon les besoins.
• Simulateurs en ligne : Outils permettant d'estimer les capacités d'emprunt et de comparer différentes options de crédit.
• Centre de ressources éducatives : Articles, guides et vidéos pour aider les clients à mieux comprendre les produits financiers et à gérer leur budget.
• Service client multicanal : Disponible par téléphone, email, chat en ligne et sur les réseaux sociaux pour répondre aux questions et résoudre les problèmes rapidement.

Ces services complémentaires démontrent l'engagement de Cetelem à offrir une expérience client complète et personnalisée, allant au-delà du simple octroi de crédit pour inclure un véritable accompagnement financier au quotidien.

7. Comparaison avec la concurrence

Cetelem se démarque de ses concurrents sur le marché du crédit à la consommation par plusieurs aspects clés. Bien que des acteurs comme Cofidis, Sofinco, Younited Credit et Franfinance proposent également une gamme variée de produits de crédit, Cetelem a su développer des avantages compétitifs notables.

L'un des points forts de Cetelem réside dans sa capacité à proposer des taux particulièrement attractifs, notamment sur les prêts personnels et les crédits auto. Cette compétitivité tarifaire s'explique en partie par l'appartenance de Cetelem au groupe BNP Paribas, lui conférant une solidité financière et une capacité de négociation supérieures.

En termes d'innovation digitale, Cetelem se positionne à l'avant-garde du secteur. Son application mobile et son espace client en ligne offrent des fonctionnalités avancées que l'on ne retrouve pas systématiquement chez la concurrence, comme la modulation des mensualités en temps réel ou des outils de gestion budgétaire intégrés.

La flexibilité des offres de Cetelem est également un élément distinctif. La possibilité de faire des pauses dans les remboursements ou de modifier la date de prélèvement des échéances n'est pas proposée de manière aussi systématique par tous les acteurs du marché.

Concernant les montants maximaux accordés, Cetelem se montre particulièrement généreux, notamment sur les prêts travaux où il est possible d'emprunter jusqu'à 75 000 €, un plafond supérieur à celui de nombreux concurrents.

Cetelem se distingue par sa capacité à combiner des offres compétitives avec des services digitaux avancés et une grande flexibilité dans la gestion des crédits. Cette approche globale, alliant innovation technologique et personnalisation des offres, permet à Cetelem de maintenir une position de leader sur le marché du crédit à la consommation, malgré une concurrence accrue.

Néanmoins, chaque acteur possède ses propres forces. Par exemple, Younited Credit se démarque par sa rapidité de traitement des dossiers, tandis que Cofidis est reconnu pour sa politique d'acceptation parfois plus souple. Sofinco, quant à lui, propose une gamme de produits très similaire à celle de Cetelem, reflétant leur position de leaders historiques du secteur.

En fin de compte, le choix entre ces différents organismes dépendra largement des besoins spécifiques de chaque emprunteur, de sa situation financière et de ses préférences en termes de services et d'accompagnement. Il est donc crucial pour les consommateurs de comparer attentivement les offres et de ne pas se fier uniquement aux taux affichés, mais de prendre en compte l'ensemble des services et avantages proposés par chaque établissement.

8. Avis clients et réputation Cetelem

Cetelem jouit d'une réputation globalement positive sur le marché du crédit à la consommation en France.

Les retours clients mettent en avant plusieurs aspects appréciés de l'établissement.

La simplicité et la rapidité du processus de demande de crédit en ligne sont fréquemment saluées. De nombreux clients apprécient la possibilité d'obtenir une réponse de principe presque instantanée et de finaliser leur dossier entièrement en ligne. L'interface utilisateur intuitive du site web et de l'application mobile contribue également à cette satisfaction.

Les taux d'intérêt proposés par Cetelem sont généralement considérés comme compétitifs, en particulier pour les prêts personnels et les crédits auto. Cette attractivité tarifaire est un point fort régulièrement mentionné dans les avis positifs.

La flexibilité des offres de crédit est un autre atout mis en avant. Les options de modulation des mensualités, de report d'échéances ou de remboursement anticipé sont particulièrement appréciées par les emprunteurs qui y voient une adaptation à leurs besoins financiers changeants.

Le service client de Cetelem reçoit également des éloges pour sa réactivité et son professionnalisme. De nombreux clients soulignent la qualité de l'accompagnement fourni, que ce soit par téléphone, email ou via le chat en ligne.

Cependant, certains aspects font l'objet de critiques. 

Des clients rapportent parfois des délais de traitement plus longs que prévu, notamment pour des dossiers complexes ou nécessitant des vérifications supplémentaires. Ces retards peuvent être source de frustration, surtout lorsque la communication sur l'avancement du dossier n'est pas jugée suffisante.

Quelques avis négatifs pointent également des conditions moins avantageuses que celles initialement annoncées lors de la simulation en ligne. Cette disparité entre les taux affichés et ceux effectivement proposés après étude du dossier peut générer de la déception chez certains emprunteurs.

Le crédit renouvelable proposé par Cetelem fait l'objet d'opinions plus mitigées. Si certains apprécient sa flexibilité, d'autres mettent en garde contre les risques potentiels de surendettement liés à ce type de produit.

En termes de notation, Cetelem obtient des scores généralement positifs sur les principales plateformes d'avis en ligne. Sur Trustpilot, l'établissement affiche une note moyenne d'environ 4 sur 5, basée sur plusieurs milliers d'avis. Google Reviews lui attribue une note similaire, autour de 3,8 sur 5.

Ces évaluations reflètent une satisfaction globale des clients, tout en soulignant des axes d'amélioration potentiels, notamment en termes de transparence sur les conditions réelles des offres et de gestion des délais pour certains dossiers.

En définitive, la réputation de Cetelem apparaît solide, bénéficiant de sa longue expérience dans le secteur et de sa capacité à innover pour répondre aux attentes des consommateurs. L'établissement semble avoir réussi à maintenir un équilibre entre attractivité des offres, qualité de service et responsabilité dans l'octroi de crédits, contribuant ainsi à sa position de leader sur le marché du crédit à la consommation en France.

9. Conclusion

Pourquoi Choisir Cetelem ?

Cetelem se positionne comme un acteur incontournable du crédit à la consommation en France. Sa longue expérience dans le secteur, couplée à son appartenance au groupe BNP Paribas, lui confère une solidité et une expertise appréciées des emprunteurs. L'entreprise se distingue par la diversité de ses offres de crédit, couvrant un large éventail de besoins financiers, du simple achat en plusieurs fois au financement de projets importants comme l'achat d'une voiture ou la rénovation d'un logement.

La flexibilité des solutions proposées par Cetelem est un atout majeur. Les clients apprécient particulièrement la possibilité de moduler leurs mensualités, de choisir leur date de prélèvement ou encore de faire des pauses dans leurs remboursements. Cette adaptabilité permet de mieux gérer son budget et de faire face aux imprévus financiers.

L'innovation technologique est au cœur de la stratégie de Cetelem. Son application mobile et son espace client en ligne offrent des fonctionnalités avancées, permettant une gestion simple et efficace des crédits. La possibilité de réaliser l'ensemble du processus de demande de crédit en ligne, de la simulation à la signature électronique, répond aux attentes d'une clientèle de plus en plus connectée.

Les taux compétitifs proposés par Cetelem, notamment sur les prêts personnels et les crédits auto, sont un argument de poids pour de nombreux emprunteurs. Bien que les conditions réelles puissent varier selon les profils, Cetelem s'efforce de maintenir une offre attractive sur le marché.

L'accompagnement client est également un point fort de Cetelem. L'entreprise met l'accent sur le conseil et la pédagogie, proposant des outils de gestion budgétaire et veillant à ce que les crédits accordés soient adaptés à la situation financière de chaque emprunteur. Cette approche responsable vise à prévenir le surendettement et à instaurer une relation de confiance durable avec les clients.

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