BoursoBank : Analyse, avis des offres 2024

1. Les comptes et cartes bancaires : BoursoBank

BoursoBank propose 3 types de comptes courants avec leur carte respective, un compte PRO et un compte jeune Freedom qui dispose lui aussi de sa carte bancaire.

1-1 . Les comptes courants :

Détaillons maintenant les 3 comptes courants, le premier est le compte Welcom le compte gratuit et accessible à tous, ensuite le compte Ultim toujours sans condition, mais avec une cotisation carte de 9€/mois et enfin l'offre métal à 9.90€/mois comme compte plus haut de gamme avec cette fois des conditions de revenus.

Bousobank	Offre Welcome	Offre Ultim	Offre Metal
Cotisation	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois sinon 5 €	Gratuite Conditions : 1 opération de paiement par mois sinon 9 €	9,90€/mois Conditions : 2 000€ de revenus ou 5 000€ d'épargne
Type de débit	A autorisation systématique	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Retraits en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Paiements en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafond retrait	400€ . semaine	2000€ . semaine	3000€ . semaine
Plafond de Paiement	5 000€ . 30 jours	20 000€ . 30 jours	50 000€ . 30 jours
-Apple Pay -Google Pay -Samsung Pay -Fitbit Pay -Garmin Pay	OUI	OUI	OUI
Assurance	Non incluse	Non incluse	OUI
Détails des services des comptes bancaires
Compte courant gratuit	OUI	OUI	OUI
Découvert autorisé après 3 mois	Jusqu'à 1 000 €	Jusqu'à 2 500 €	Jusqu'à 10 000 €
Virements internationaux	Sans frais d'émission	Sans frais d'émission	Sans frais d'émission
Délivrance de chéquier	OUI	OUI	OUI
Remise de chèque digitale	OUI	OUI	OUI
Des alertes personnalisables	OUI	OUI	OUI
Opérations bancaires en temps réel	OUI	OUI	OUI
Chatbot Eliott	OUI	OUI	OUI
	Souscrire	Souscrire	Souscrire

1-2 . Le compte jeune : FREEDOM 0€ !

Le compte bancaire gratuit et sans frais Freedom presenté dans notre comparatif des comptes jeune, est destiné aux enfants des clients BoursoBank, âgés de 12 à 17 ans. Ce compte offre une solution sûre et abordable pour proposer une première expérience bancaire à ses enfants.

Quels sont les avantages du compte bancaire mineur gratuit Freedom ?

• - Une carte gratuite : les enfants peuvent effectuer des retraits, des paiements en magasin et en ligne en toute sécurité.
• - Une application mobile innovante : Demande d'argent instantanée à ses parents, remboursement des amis par SMS, catégorisation des dépenses, etc.
• - Pas de frais de tenue de compte : le compte bancaire Freedom ne facture pas de frais de tenue de compte.
• - Contrôle parental : les parents peuvent fixer des limites de dépenses et surveiller les transactions de leurs enfants.

1-3 . Le compte PRO : 9€/mois et carte visa Ultim !

BoursoBank propose un compte bancaire professionnel à des tarifs très compétitifs bien noté dans notre compratif des banques en ligne PRO. Les frais mensuels sont de seulement 9€ HT, et il n'y a aucun frais de tenue de compte ou de commissions de mouvements ni de commissions sur les opérations courantes. Vous bénéficiez également d'une carte bancaire professionnelle gratuite à débit Immédiat ou différé, ainsi que d'un chéquier sur demande.

Le compte bancaire professionnel de BoursoBank inclut également des fonctionnalités très utiles pour les entreprises et toujours accessibles via l'application, tels que la gestion de la trésorerie en temps réel, les virements internationaux et la possibilité d'émettre des prélèvements automatiques.

Quels sont les avantages du compte bancaire PRO BoursoBank ?

• Pas de frais de tenue de compte.
• Un découvert autorisé personnalisable.
• Remise de chèques digitale.
• Un terminal mobile M-Pos de Zettle by PayPal en option (19€ HT et 1.75% par transaction).
• Un coffre-fort en ligne pour stocker vos documents.
• Assurance BoursoBank Protection Pro couvrir votre activité professionnelle.
• Un Livret Pro.

2. BoursoBank : la banque en ligne la moins chère ?

La réponse est toujours OUI avec en moyenne 8,70 € de frais annuels !

En effet, BoursoBank a été élue pour la 15ᵉ année consécutive par toute la presse spécialisée "banque la moins chère". Elle occupe d'ailleurs dans notre comparateur des banques en ligne la première place aussi avec la meilleure note !

Classée banque la moins chère respectivement sur les profils «Jeune actif», «Cadre», «Cadre supérieur» et «Employé» et exæquo sur les profils «Jeune inactif», et «L'adepte du 100% mobile», selon une enquête réalisée par Le Monde . Panorabanques.com publiée le 12/12/2022.

3. Application mobile BoursoBank

Voici notre avis et test de l'application BoursoBank :

Ne faisons pas durer le suspens inutilement avec une note 4.30/5 sur Google Play et 4.90/5 sur Apple Store l'application de BoursoBank est tout simplement de très bonne qualité et répond parfaitement à l'ensemble des besoins de ses utilisateurs.

Interface et navigation : L'interface de l'application BoursoBank est très claire et bien organisée comme vous pouvez le voir sur l'image du dessus. La navigation y est intuitive, avec un menu en bas de l'écran qui permet d'accéder facilement à toutes les fonctionnalités de l'application à tout moment, évitant ainsi de se perdre dans le menu et les fontionnalités. D'un point de vu pratique, les informations sont présentées de manière simple et concise, ce qui facilite grandement la compréhension et la gestion de son compte.

Gestion de compte : L'application permet de gérer son compte bancaire de manière autonome et complète. On peut ainsi effectuer toutes les opérations courantes (virements, prélèvements, paiements, etc.) et suivre ses opérations en temps réel. La gestion de son épargne est également possible avec la possibilité de consulter ses comptes épargne et d'effectuer des opérations de placement.

Outils et fonctionnalités : L'application BoursoBank offre une gamme complète d'outils et de fonctionnalités pour aider les utilisateurs à mieux gérer leur budget. On peut ainsi consulter son solde, son historique de transactions, ses relevés bancaires, mais également accéder à des outils de gestion budgétaire pour mieux contrôler ses dépenses. La possibilité de personnaliser son application et de gérer son compte en toute autonomie est également très appréciable.

Voilà une liste non exhaustive des nombreuses fonctionnalités offertes par l'application de BoursoBank

En résumé, l'application BoursoBank est très bien conçue, facile à utiliser et offre une large gamme de fonctionnalités pour gérer son compte bancaire. La sécurité est également un point fort de l'application, offrant une tranquillité d'esprit pour ses clients.

Nous recommandons donc cette application aux personnes souhaitant gérer leur compte bancaire de manière autonome et sécurisée.

4. Comment ouvrir un compte courant chez BoursoBank ?

Tout d'abord avant de se lancer dans une inscription, vous devez remplir toutes les conditions ci-dessous :

• Être majeur (sauf pour les comptes jeunes)
• Être un particulier ou un travailleur indépendant
• Avoir un numéro de téléphone mobile et un email valide
• Résider en France métropolitaine ou dans les DROM-COM
• Être fiscalement domicilié en France
• Ne pas être en situation d’interdit bancaire

Ensuite cela se passe en 3 grandes étapes uniquement en ligne :

1. Remplir le formulaire d'inscription en ligne et signer votre contrat électroniquement en ligne
2. Transmettre les pièces justificatives demandées et attendre la réponse de BoursoBank
3. Faire un premier versement pour activer le compte et commander votre carte

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Là encore BoursoBank innove, comparée aux banques traditionnelles, car en définitive les pièces demandées sont peu nombreuses et déjà en votre possession pour la plupart d'entre elles !

Pour une inscription via l'application :

• Une pièce d'identité en cours de validité.
• Un RIB à votre nom d'un établissement bancaire de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les DROM-COM.
• Un selfie

Pour une inscription en ligne :

• Une pièce d'identité en cours de validité.
• Un RIB à votre nom d'un établissement bancaire de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les DROM-COM.
• Votre signature manuscrite sur une feuille blanche
• Votre dernier avis d'imposition (uniquement pour les cartes bancaires à débit différé)

Quelles sont les conditions financières ?

• Aucun minimum de revenus exigé pour ouvrir un compte.
• Aucune obligation de domicilier vos revenus chez BoursoBank.
• Vous choisissez la carte bancaire qui vous convient le plus.
• Vous effectuez un premier versement pour activer votre compte

5. Les crédits proposés par BoursoBank

5-1 . Crédit immobilier

Crédit disponible même pour les personnes sans compte courant chez BoursoBank et pour tous projets immobilier à partir de 100 000€ et pour une durée allant de 7 ans à 25 ans :

• Financement de résidence principale avec ou sans prêt relais
• Financement de résidence secondaire
• Investissement locatif à usage unique d'habitation
• Investissement locatif en vue de défiscalisation : Loi Pinel
• Rachat de crédit immobilier

Les principaux avantages du crédit immobilier BoursoBank :

• Réponse de principe immédiate.
• Aucun intermédiaire.
• Pas d'apport personnel.
• Pas de frais de dossier.
• Un conseiller dédié.

5-2 . Crédit à la consommation & Prêt personnel

Crédit à la consommation réservé aux clients BoursoBank sous forme de prêt personnel et disponible pour tous types de projets allant de 2000€ à 50 000€ et pour une durée de 12 à 72 mois avec un TAEG fixe de 3,90%

Une formule dite "prêt personnel écoresponsable" permet de bénéficier d'une réduction de 0,50% du taux débiteur si vous choisissez un projet compatible, à savoir :

• Achat d'un véhicule avec carte grise : véhicule électrique ou hybride , véhicule avec un bonus écologique
• Achat d'un véhicule sans carte grise : vélo électrique, trottinette électrique, hoverboard ou hover skate, Segway, mono Wheel, Speed bike
• Réalisation de travaux : travaux d'isolation thermique du logement ou installation d'une charge pour un véhicule électrique

Les principaux avantages du crédit personnel BoursoBank :

• Aucun justificatif jusqu'à 30 000€
• Une formule écoresponsable.
• Jusqu'à 2 prêts cumulables.
• Sans domiciliation de revenus.
• Report et modulation des échéances.

5-3 . Le financement CLI€

Ce financement est proposé aux clients BoursoBank afin de leur permettent de faire face à un imprévu ou tout simplement pour se faire plaisir sans faire exploser le budget en remboursant ce crédit. Il va de 200€ à 2000€ en 3 fois + Frais de dossier de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Les conditions à remplir pour en profiter :

• Être client BoursoBank depuis au moins 6 mois
• Disposer sur votre compte de 100 €/jour en moyenne sur les 3 derniers mois
• Avoir réalisé au moins 1 paiement avec une carte bancaire BoursoBank sur les 3 derniers mois
• Ne plus avoir de financement CLI€ en cours
• Aucun incident sur le compte BoursoBank les 12 derniers mois

5-4 . Crédit mylombard

Crédit à la consommation "in fine" c'est-à-dire que vous ne payez que les intérêts durant 5 ans et le capital au terme ou par anticipation.

Comment ça marche ?

Le principe est simple, vous nantissez vos avoirs financiers (titres et espèces) détenus chez BoursoBank sur vos contrats d'assurance vie par exemple, afin de les utiliser comme garantie pour souscrire un crédit de 50% maximum du montant total de vos avoirs.

Exemple : Vous voulez emprunter 50 000 € et vous avez comme avoir :

• Une Assurance-vie de 100 000€
• Un compte titres de 60 00 € dont 40 000€ sont éligibles à la garantie

C'est donc réalisable, car vos avoirs éligibles cumulés représentent 140 000€ et que vous voulez emprunter 50 000€ donc moins de 50% de ce montant. Pour souscrire, il faudra nantir 140 000€ : Assurance vie + Compte Titres.

Les principaux avantages du crédit mylombard BoursoBank :

• Dès 20 000€ d'actifs éligibles détenus
• Vous ne payez que les intérêts durant 5 ans.
• Aucun justificatif d'utilisation à fournir.
• Taux fixe.

6. Autres produits bancaires BoursoBank

Bien évidement BoursoBank propose toute la gamme des produits bancaires et d'assurances que l'on est en droit d'attendre d'une banque en ligne, nous allons maintenant détailler l'ensemble de ces offres :

6-1 . Livrets d’épargne BoursoBank

Compte Sur Livret (CSL) :Le Compte sur Livret (CSL) est un placement sans frais qui vous permet d'épargner en toute liberté, sans plafond de versement. Grâce à son ouverture et à sa gestion 100% en ligne, le CSL est une solution pratique et facile d'accès pour toutes vos économies.Avec un taux d'intérêt attractif et une disponibilité immédiate de votre épargne, le CSL vous permet de faire fructifier votre argent tout en conservant une grande flexibilité dans la gestion de vos projets financiers. Que vous cherchiez à préparer un achat important, à vous constituer une réserve de sécurité ou à préparer un projet à plus long terme, le CSL est un choix intelligent pour vos économies.

Livret A :Le placement sans frais et défiscalisé qui vous permet une épargne accessible à tout momentLe Livret A est un placement flexible et accessible à tous, qui vous permet de placer votre argent sans frais ni impôt. Avec un taux d'intérêt fixe et une disponibilité immédiate de votre épargne, le Livret A est une solution idéale pour vos économies de court terme.

Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) :le placement solidaire est défiscalisé !Si vous souhaitez épargner de manière complémentaire tout en contribuant à une cause qui vous tient à cœur, le LDDS est le placement qu'il vous faut. Comme le Livret A, il est sans frais et défiscalisé, mais il vous permet également de faire des dons aux associations de votre choix.

Plan Epargne Logement (PEL) :Le PEL est un placement régulier et sans frais qui vous permet d'épargner à votre rythme en vue d'un projet d'acquisition ou de futurs travaux. Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt fixe et d'une prime à l'issue de la phase d'épargne, sous certaines conditions.

Compte Epargne Logement (CEL) :Le CEL est un placement souple et sans frais, qui vous permet de constituer votre apport personnel en vue d'une acquisition. Vous pouvez retirer votre épargne à tout moment, sans durée maximale imposée.

Compte sur livret jeune :Pour préparer l'avenir de vos enfants, choisissez le CSL jeune et constituez leur une épargne facilement, gérable depuis votre compte.Le Compte sur Livret Jeune est une solution idéale pour constituer une épargne pour vos enfants. Sans frais et facilement gérable depuis votre compte, il vous permet de préparer leur avenir financier.

Livret A pour les jeunes :Le Livret A est également disponible pour les jeunes, et constitue une première épargne idéale pour vos enfants. Avec sa flexibilité et sa gratuité, le Livret A leur permet d'apprendre à gérer leur argent tout en constituant une épargne toujours accessible.

Compte sur livret Pro :Si vous êtes un professionnel à la recherche d'une solution d'épargne souple et sans frais, le Compte sur Livret Pro est fait pour vous. Avec un plafond de versement élevé et une gestion 100% en ligne, il vous permet de gérer facilement votre épargne professionnelle.

6-2 . L'assurance vie

Assurance vie BoursoBank : des avantages attractifsL'assurance vie BoursoBank est une solution d'épargne à long terme qui vous offre de nombreux avantages. Avec 0€ de frais d'entrée et une accessibilité dès 300€, l'assurance vie BoursoBank est accessible à tous. De plus, vous bénéficiez d'une souscription 100% en ligne, qui vous permet de gérer facilement votre contrat depuis chez vous.Avec l'assurance vie BoursoBank, vous disposez également de 8 mandats de gestion pilotée, qui vous permettent de confier la gestion de votre épargne à des professionnels. Cette solution d'investissement est idéale si vous souhaitez bénéficier d'une gestion de votre patrimoine réalisée par des experts.

Assurance vie mineur : préparez l'avenir de vos enfantsL'assurance vie mineur est une solution d'épargne à long terme qui vous permet de préparer l'avenir de vos enfants. En constituant une épargne à long terme pour vos enfants, vous anticipez le financement de leurs études, d'un séjour à l'étranger ou d'un emménagement.Grâce à l'assurance vie mineur, vous bénéficiez également d'avantages fiscaux intéressants, qui vous permettent de transmettre une partie de votre patrimoine à vos enfants dans les meilleures conditions. En résumé, l'assurance vie mineur est une solution d'épargne idéale pour préparer l'avenir de vos enfants tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.

6-3 . La retraite

BoursoBank propose une solution d'épargne pour préparer sa retraite extrêmement compétitive ainsi que la possibilité de transférer sans frais tous vos contrats et placements retraite.

PERin MATLALe PERin MATLA est une solution d'épargne qui vous permet d'investir sur les marchés financiers sur le long terme, largement récompensé par la presse spécialisée chaque année, ce PER permet de se constituer une épargne disponible à long terme, ce qui est idéal pour préparer votre retraite.L'offre Perin malta de BoursoBank se gère entièrement en ligne et reste très accessible avec un versement de départ de 150€ et un minimum de versement libre de 50 €/mois

6-4 . La bourse

La bourse ! et bien voilà un domaine où l'expertise de BoursoBank banque ne peut être remise en question, activité historique de la banque, celle-ci à su faire évoluer son offre et ses services d'investissements boursiers pour proposer à ses clients une expérience de trading performante et intuitive tout comme le fait aussi Fortuneo Banque.

Compte Titres Ordinaire (CTO) :Le Compte Titres Ordinaire est une solution rapide et simple pour investir en bourse à des tarifs vraiment compétitifs. Vous pouvez accéder à plus de 100 000 produits sur le marché européen et plus largement international, ce qui vous apporte une grande flexibilité pour diversifier votre portefeuille.

Compte Épargne Financière Pilotée (CEFP) :Pou un investissement minimum de 100€ seulement vous pouvez accéder aux marchés financiers tout en étant conseillé par les experts financiers de BoursoBank.

Plan d'Épargne en Actions (PEA) :Si vous cherchez un moyen de bénéficier d'une fiscalité avantageuse tout en gérant votre portefeuille d'actions avec des outils gratuits pour investir dans des actions, le PEA de BoursoBank est un excellent choix.

PEA-PME :le PEA-PME de BoursoBank permet d'investir dans les PME et ETI françaises et européennes. Cette solution est idéale pour les investisseurs qui souhaitent contribuer au développement des petites et moyennes entreprises en diversifiant leurs investissements tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.

PEA 18-25 ans plafonné à 20 000€ :Idéal pour les jeunes entre 18 et 25 ans toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents, qui souhaitent se familiariser avec les marchés financiers.

PEA profilé :BoursoBank propose également un PEA profilé à partir de 100€ ce PEA permet de confier la gestion intégrale ou partielle de votre portefeuille d'actions à des spécialistes. Idéal pour tous ceux qui souhaitent investir sans avoir à en assumer la gestion.

Crowdfunding immobilier :Le crowdfunding immobilier, permet lui aussi de diversifier son épargne en investissant sans frais dans des projets immobiliers. Cette solution convient parfaitement aux investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille sans avoir à supporter des frais élevés.

6-5 . Assurances :

BoursoBank propose aussi tout un ensemble de produits d'assurances à destination de ses clients, vous pourrez assurer votre logement, maison ou appartement, mais aussi votre véhicule avec une assurance kilométrique au tarif attractif et aussi vous protéger vous et votre famille contre les accidents de la vie. Enfin les professionnels ne sont pas oubliés, boursoBank propose " BoursoBank Protection Pro " qui est inclus dans les comptes PRO sans surcoût !

7. Les principaux frais bancaire de BoursoBank :

Comme on pouvait s'y attendre de la part de la banque la moins chère, les frais bancaires pratiqués par BoursoBank sont parmi les plus bas du marché, même sur les frais liés à des incidents ou irrégularités de paiement. On notera surtout des frais de rejet de prélèvement plafonnés à 20€, des frais de tenu de compte à 0€ ou encore une absence totale de frais de mouvements !

8. Histoire de BoursoBank

BoursoBank anciennement Boursoroma Banque est une banque en ligne française créée en 1995 par Patrice Legrand, Olivier Fécherolle et Stéphane Mathieu. Au départ, elle était une simple plateforme de discussion boursière en ligne.

C'est en 1998 que BoursoBank a obtenu son agrément bancaire en devenant une filiale de la Société Générale. Elle a ensuite développé ses offres de services bancaires en ligne pour devenir l'une des principales banques en ligne en France.

BoursoBank propose aujourd'hui une large gamme de produits bancaires, tels que les comptes courants, les livrets d'épargne, les comptes-titres, les assurances vie, les crédits à la consommation et les prêts immobiliers. Elle propose également des outils en ligne pour investir en bourse, comme des analyses, des conseils et des informations boursières en temps réel.

La banque en ligne a connu une croissance rapide au cours des dernières années et compte aujourd'hui plus de quatre millions de clients. Elle est réputée pour ses tarifs compétitifs et ses services innovants, tels que l'ouverture de compte en ligne en quelques minutes ou encore son application mobile souvent récompensée.

9. Le service client BoursoBank

Le service client reste peut-être le point où BoursoBank doit faire le plus de progrès, il reste tout de même d'excellente qualité, mais manque un peu de réactivité et les délais d'attente au téléphone sont parfois trop longs. Sinon les conseillers sont agréables et bien formés, leur réponse est toujours pertinente que ce soit par téléphone ou via la messagerie de l'application !

Pour contacter BoursoBank

Les horaires du service client :

Du lundi au vendredi de : 9H à 19H

Le samedi de : 8H45 à 16H30

Pas encore client :

Appel gratuit au : 0 800 09 20 09

Opposition à votre carte bancaire

Détenteur d'une carte Visa Classic, WELCOME ou Kador :

09 77 40 10 08 depuis la France
(+33)9 77 40 10 08 depuis l'étranger

Détenteur d'une carte Visa Premier :

04 42 60 53 44 depuis la France
(+33)4 42 60 53 44 depuis l'étranger

Détenteur d'une carte ULTIM ou METAL :

08 00 10 51 53 depuis la France
(+33)8 00 10 51 53 depuis l'étranger